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银行机构拓展授信覆盖面仍需加把劲(银行数字化转型措施)

财经资讯 2023-04-17 15:24:54
近日,记者从建设银行2022年业绩发布会上获悉这样一组数据:在目前1.7亿市场主体中,有授信的客户仅有5000万户。近年...更多知识由小编为你整理了《银行机构拓展授信覆盖面仍需加把劲》详细内容,欢迎关注学习。

银行机构拓展授信覆盖面仍需加把劲(银行数字化转型措施)


银行机构拓展授信覆盖面仍需加把劲

近日,记者从建设银行2022年业绩发布会上获悉这样一组数据:在目前1.7亿市场主体中,有授信的客户仅有5000万户。

近年来,银行业加大对实体经济的授信支持力度,虽已取得明显成效,但就上述已授信用户数占市场主体总量的比例来看,还远远不够,尚需进一步扩大服务覆盖面。随着银行业授信逐步铺开,目前对头部客户基本已实现“应授尽授”,但在中小企业的授信覆盖面上还存在较大空间。因此,中小企业应作为拓展授信空间的重点对象被持续且深度挖掘。

毋须讳言,中小企业自身存在的信息不对称问题和贷款风险问题较为突出,加强对中小企业的授信支持力度,也对银行的信息获取能力和风险控制能力提出了更高要求。

在此方面,不同类型机构优势各异。大型银行在金融科技、风控方面具有显著的“硬实力”,可以通过开展多方合作、深入应用科技手段进行更加精准的用户画像。同时,大型银行在风控方面的成熟经验,也有助于更准确地判断客户资质,提前预知风险并及时采取防范措施。

相比之下,中小银行的科技水平、风控能力相对较弱,在自建风控体系、内部管理等方面存在短板。但另一方面,中小银行有着自身比较优势,例如人缘地缘优势、物理网点多且覆盖面广等,这些优势是中小银行做大做强普惠金融的先天根基,能够让中小银行获取中小企业信息的渠道更加广泛,与客户联系更加紧密,从而对中小企业的经营状况、信用水平等情况更加知根知底,拥有十分宝贵的“软信息”。

因此,在下阶段加快推动普惠金融发展的道路中,各类银行机构应当充分发挥自身比较优势,取长补短,最终以差异化的服务路径,实现提升授信普及率、加大普惠金融,在破解融资难题道路上的殊途同归,共同满足中小企业多元金融需求的长远目标。

对于大型银行来说,除了继续推动网点下沉、将服务触角延伸至县域、乡村外,还应利用自身在数据、科技等方面的突出优势,打造以数据为生产要素、以模型为主要生产工具的数字化线上普惠金融模式,优化线上综合金融服务平台,让金融服务更加易得。

对于中小银行来说,应继续发挥地方金融主力军的作用,筑牢阵地,以扎根基层的物理网点、惠农服务点为基础,扩大金融服务的覆盖面,加快推动实现乡乡有机构、村村有服务、人人能授信。

与此同时,中小银行应继续加大对客户的走访和整村授信力度,培养熟悉市场且能吃苦耐劳的客户经理队伍,巩固人缘地缘优势;深入“田间地头”,持续打造田间银行、背包银行、马背银行等服务标杆,简化农户贷款手续,推广移动采集办贷,对符合准入条件的客户现场授信,提升金融服务的便利性。

此外,中小银行还应打通线上、线下的双线宣传渠道,加大对“整村授信”工作的宣传力度,通过“村民联络群”、朋友圈、电子显示屏等媒介宣传“整村授信”政策,提高群众对这一政策的知晓率,为下一阶段工作的开展奠定更加坚实的群众基础。

总的来说,无论是大型银行还是中小银行,下阶段应充分发挥自身优势,把握住乡村振兴、科技创新等重要战略发展带来的机遇,提升信贷投放质效,提高对民营企业、小微企业和涉农主体等群体的授信比重,在加大对实体经济支持力度的同时,为自身业务发展开辟更加广阔的天地。


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