中国人寿年报观察：关键指标企稳(今日财经：#八大工程定调未来#解读)

财经资讯 2023-04-04 08:41:06

近日，中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿”)发布2022年年度报告(以下简称“年报”)。年报显示，2022年，...更多知识由小编为你整理了《中国人寿年报观察：关键指标企稳》详细内容,欢迎关注学习。

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中国人寿年报观察：关键指标企稳

近日，中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿”)发布2022年年度报告(以下简称“年报”)。年报显示，2022年，中国人寿总资产达5.25万亿元，实现归母净利润320.82亿元，同比下降36.8%。《中国经营报》记者观察到，虽然受权益市场震荡影响，投资收益拖累净利润有所下滑，但关键业务指标企稳，个险改革成效开始显现。

“2022年是很艰难的年份，资产端和负债段两端承压，这种情况在历史上是很罕见的。”在业绩发布会上，中国人寿董事长白涛表示，从2022年底开始，伴随着整个社会生产活动快速恢复到正常状态，保险行业的复苏正在加快进行，行业转型在加快，支撑整个行业价值增长的积极因素也在加快形成。他表示，看好中国的保险市场，对未来发展有信心。

个险人均产能提升银保渠道持续发力

年报数据显示，2022年，中国人寿保费收入6151.90亿元，新单保费为1847.67亿元，同比上升5.1%，增速有所放缓；首年期交保费为964.26亿元，其中，业务价值较高十年期及以上首年期交保费为418.21亿元，实现正增长，同比上升0.3%，业务结构有所优化。

从渠道业务来看，2022年，个险板块总保费为4924.39亿元，其中，续期保费为3928.49亿元。首年期交保费为815.08亿元，同比保持稳定，十年期及以上首年期交保费为417.96亿元，同比增长0.5%，十年期及以上首年期交保费占首年期交保费比重为51.28%，同比提升0.73个百分点。

在行业“快进快出、大进大出”的人海战术失灵情况下，各家险企纷纷进行代理人改革，向高质量发展迈进。

据了解，2022年，中国人寿推广“众鑫计划”专项提优提质项目，加快队伍的专业化、职业化转型进程，从中国人寿年报可以观察到，个险改革转型成效逐渐显现。

截至2022年12月31日，中国人寿个险销售人力为66.8万人，较2022年初下降18.5%，其中，营销队伍规模为43万人，收展队伍规模为23.8万人，绩优人群占比保持稳定。从人均产能指标来看，月人均首年期交保费同比提升51.7%。

谈及行业人力下滑，一家寿险公司战略企业负责人接受本报记者采访时表示，就行业整体来说，确实进入了换档期，之前的人力断崖式下降是在预期内的，现在队伍专业化发展已经是共识，会在一个适当的数量上稳定下来，平均活动率、产能、收入都会较之前有较大提高。传统公司要兼顾队伍的数量和质量，但现在的阶段，一定是质量比数量更重要。

“虽然销售队伍的总量在减少，但销售队伍的核心骨干和人均产能是稳定的，这为整个行业的回升奠定了基础。”白涛如是评价。

业内人士分析，新单保费同比上升5.1%，离不开多元业务板块发展，主要由银保渠道趸交保费大幅增长拉动。“银保渠道在发力，它的贡献度在提高。”白涛表示。

记者从年报了解到，2022年银保渠道成为多家上市险企发力点。2022年，中国人寿银保渠道总保费达634.15亿元，同比增长28.6%。其中新单保费272.15亿元，同比增长64.6%；续期保费达362.00亿元，同比增长10.4%，占渠道总保费比重为57.08%。这样的数据离不开其同银行深化的合作，以及专业化队伍建设。截至报告期末，银保渠道客户经理有2.1万人，人均产能同比增加9.1%。

首都经贸大学保险系副主任李文中告诉本报记者，在个险代理人队伍规模下滑的情形下，银保渠道发力快速补位，助力新单保费正增长，这对人身险公司维护业务稳定有着重要作用。

“当然，随着新冠疫情列为乙类乙管后，行业发展最大的不确定性消除，加之寿险业高质量转型的深入发展，个险代理人大幅流失情况会改善甚至遏制，寿险业的个险渠道地位将会重新提升。”李文中进一步阐释。

“保费上，头部公司为了稳住总体规模，会大力发展银保，但是银保渠道竞费模式没有本质改变，银保渠道相对低价值的特点也不会改变。所以从长期来看，对于银保渠道对总体新业务价值贡献程度，谨慎持有非常乐观预期。”前述寿险公司战略企业负责人表示。

年报显示，银保、团险、健康险业务等多元业务板块与个险板块协同发展。2022年，团险渠道总保费达273.33亿元，其中短期险保费为240.59亿元。

值得一提的是，各类政策性健康保险业务也是中国人寿发力点之一，截至2022年12月31日，中国人寿在办200多个大病保险项目，承办政策性长期护理保险项目近60个，累计落地100余个城市定制型商业医疗保险项目。

发布会上，白涛表示，随着人口老龄化战略、健康中国战略的实施，个人养老险、商业健康险、长期护理险、普惠保险在未来一段时期的增长空间非常大，寿险业结构性和长期性的增长空间正在打开。

八大工程助力高质量转型

在谈及2023年经营思路时，多位高管不约而同阐释目前保险业面临的历史机遇。

“我认为中国保险业正面临着中国式现代化建设给我们带来的机遇，中国式现代化建设有很多鲜明的特征，其中对保险业来说最重要的是，它是人口规模巨大的现代化，是全体人民共同富裕的现代化。这将为保险业的发展提供强大的客户基础和物质基础，这将有助于保险行业未来长期战略发展，是一个长期的战略发展机遇。”中国人寿总裁赵鹏表示。

为了抢抓这样一个机遇，中国人寿在2023年底确定十八字的经营策略，即“稳增长、重价值、优结构、强队伍、推改革、防风险”。

“通过新单业务的增长来实现总保费的稳定增长，通过有效队伍的增长来实现推动业务的增长，通过加强资产负债管理，特别是加强持续优化资产的战略配置来助推经营效益的增长。”赵鹏进一步阐释十八字经营策略内核。

在此基础上，如何通过改革提升发展动力，增加新的增长点？业绩会上，中国人寿高管对外宣布新经营策略“八大工程”。

具体来看，“八大工程”分别为“党建引领筑基工程”“人才建设固本工程”“销售渠道强体工程”“综合营销聚力工程”“客户经营金山工程”“政企合作民心工程”“健康养老生态工程”“金融科技数字化工程”，主线聚焦党建引领、机制优化、营销改革、资源整合、管理创新、生态驱动等方面的创新和突破，积极瞄准新客群、新模式、新能力，有望全面升级公司发展动能。

记者从中国人寿了解到，“党建引领工程”“人才建设固本工程”“销售渠道强基工程”主要聚焦队伍建设，以期激发队伍发展动能，将辐射10万名管理干部队伍以及70万名销售队伍。

受访业内人士告诉本报记者，在“金山工程”中，人身险待采的“金山”领域主要包括健康险、长期护理险、养老保险等。随着人口老龄化趋势的加剧，这些领域将会成为险企业务新增长点，具有广阔的市场前景和潜力。

头部险企在行业转型阵痛期，如何改善关键指标？前述受访业内人士认为，首先，需要加强产品创新，满足客户多样化的需求，尤其是在健康险、长期护理险等领域进行深入开发。其次，需要加强数字化转型，提升服务效率和客户体验，同时通过大数据分析和人工智能等技术手段，提高风险管理能力和精准营销能力。此外，还需要加强人才培养和管理，提高员工的专业素养和服务水平。

对外经济贸易大学保险学院教授王国军在接受本报记者采访时表示，在节流方面，险企改善关键指标主要靠降低经营成本，特别是降低费用率；在开源方面，主要靠产品创新和服务创新，比如康养结合的保险养老社区，靠与医疗健康部门和组织的合作，为客户提供物美价廉的健康管理服务，靠提高保险资金运用的水平等，国寿的“金山”同样也应在这方面挖掘。

“行业的增量在长期的养老年金产品，但这个市场涉及到银行、基金、信托等多个主体的共同参与，并且以个人养老金账户为依托，也就是以银保渠道为主体。”谈及人身险业待开采的“金山”，前述寿险公司战略企业负责人告诉记者。

值得一提的是，赵鹏宣布，将重点推动健康养老生态工程，以城市中心区域的养老公寓或者机构养老为主，以之前已经布局的郊区的机构养老，包括天津、苏州、三亚等地方已经形成的机构养老，以及居家养老、社区养老这三个为辅，“一主多辅”构建大养老服务的供给体系。“希望通过一到两年的时间，能够在20~30个中心城市形成养老服务的供给能力。”赵鹏透露。

面对新增长点契机，如何拓展新客群？对此，中国人寿方面告诉记者，将继续关注“四新”——新生代、新市民、新可承保群体、新脱贫人口，“四新”客户群体将会为中国人寿未来的发展提供广阔的客户资源。

对于业内专注的“八大工程”和2019年提出的“鼎新工程”的区别，赵鹏指出，“八大工程”和2019年推出的“鼎新工程”是一脉相承的，“鼎新工程”重点是在于组织架构的调整、经营模式的变革，“八大工程”是加大在重点领域的改革和推进。

“预计到2023年，人身险行业发展仍将保持稳定增长态势，随着客户需求的不断变化和市场竞争的加剧，险企需要不断创新和优化，提高产品质量和服务水平，才能够在激烈的市场竞争中立于不败之地。”受访业内人士表示。

天风证券分析师认为，2023年中国人寿基本面稳健向好，预计当前负债端价值修复态势仍有望延续。同时在新任管理层上任首整年的业绩诉求推动下，随着深化转型战略“八大工程”的进一步落地，预计公司全年新业务价值有望实现较好增长，长期高质量发展拐点有望显现。

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