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大额存单可以提前支取,大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融业、机关团体等发行的一种大额存款凭证,投资者可以选择持有到期返本付息,也可以选择提前支取,需要注意的是,将按照支取日的活期存款利率来计算收益,将会让投资者损失一笔较大的利息收益。
储户持有到期的利息计算公式为:利息=本金×存款期限×利率;提前支取的利息计算公式为:利息=本金×存款期限×活期利率,一般来说,银行的活期利率为0.3%。
比如,投资者存入某银行三年大额存单50万元,其存单利率为3.5%,则其到期的利息=500000×3.5%×3=52500元,如果存单存满2年后提前支取,银行的活期存款利率为0.3%,则其到期的利息=500000×0.3%×2=3000元。
投资者在存大额存单时,可以采取以下方法存,来避免提前支取:
1、选择合理的存款期限
大额存单有一定的期限,虽然期限越久,利率越高,但是,储户提前支取的话,将按照支取日的活期存款利率来计算收益,这将让储户损失一大笔收益,因此,储户在存款时,应根据其闲置资金的时间,合理地选择存款期限。
2、四分存储法
将存款本金分为四份,分别存为四笔大额存单,比如,本金为200万元,拆分为200000元、400000元、600000元和800000元分别存为一年期的大额存单,到期后储户可按照一年期利率获得利息预期收益。
当中途急需用钱时,可选择存款金额最为接近的一笔大额存单提前取出,另外三笔大额存单则不受影响。
3、阶梯储蓄法
阶梯储蓄法是把现在的资金,按照金额大小分成若干等份,然后由低到高依次购买银行不同期限的大额存单,比如,投资者有100万元,分成三份:20万、30万、和50万,同时,分别存成一年、两年、三年的大额存单。
定额存款和大额存单都是银行提供的一种固定收益的理财产品,它们之间的区别主要有以下几个方面:
1、存款方式不同:定期存款是一种普通的存款方式,客户可以根据自己的需求选择不同的存期,以实现资金的安全保值,同时获取相应的利息收益。而大额存单则是指存单金额比较高,超过了普通定期存款的金额限制。
2、存款利率不同:由于大额存单金额较大,相对普通的定期存款来说,银行会给大额存单更高的利率回报,以此吸引更多的客户进行投资。因此,在存款期限相同的情况下,大额存单比定期存款的利率更加优惠。除此之外,大额存单还分为固定利率存单和浮动利率存单,投资者可根据自己的实际需求进行投资。
3、存取灵活性不同:定期存款在存期内不能进行部分或全额提前支取,否则可能会受到违约金的惩罚。而大额存单则可以通过派息、赎回等方式进行灵活取用,一般不存在提前支取的限制。
4、投资门槛不同:普通定期存款的起存金额比较低,一般只需要几百元即可。而大额存单则需要一笔较为可观的资金才能进行投资,例如:对个人投资者而言,认购大额存单的起点金额不低于20万元;对机构投资者而言,认购大额存单的起点金额不得低于1000万元。
5、风险程度不同:无论是定期存款还是大额存单,都是银行全额承担风险的低风险投资品种。但是由于大额存单的起存金额比较高,可能会面临更大的信用风险和流动性风险。
总之,定期存款和大额存单作为一种理财工具,都有其优缺点和适用条件。并且,在选择投资产品的过程中也应该考虑到银行的安全性、收益率、利息计算方式等因素。
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标签: 大额存单可以提前支取吗
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