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去年净利18.4亿!晋商银行总资产站上3300亿(上海农商银行2021年年报)

财经资讯 2023-03-30 19:25:20
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去年净利18.4亿!晋商银行总资产站上3300亿(上海农商银行2021年年报)


去年净利18.4亿!晋商银行总资产站上3300亿

2022年以来,深耕三晋大地的晋商银行在扎扎实实做好地方实体经济服务的同时,实现了规模、效益、质量的均衡、稳健、高质量发展,交出了一份主要经营指标持续向好的亮丽答卷。

3月28日,山西省唯一一家上市银行晋商银行发布2022年业绩公告显示,去年该行净利润18.4亿元,比上年增长9.3%。平均权益回报率(ROE)8.07%,比上年提高0.3个百分点,盈利水平稳定提升。

经过多年深耕,晋商银行建立了覆盖山西省省内中心城市的广泛业务网络。截至去年末,该行实现了对全省11个地级市的网点全覆盖,目前下辖154个营业网点。值得提及的是,已跨入中等城商行序列的晋商银行,在全球千家大银行排行榜单中,跻身第391位;在中国银行业协会发布的2022年中国银行业百强榜中,位列第74位。

稳健快速“扩表”,盈利水平持续向好

过去一年,晋商银行不仅存款总额上实现了显著增加,而且在信贷投放方面取得了积极的进步。在资产端与负债端的良好表现支撑下,该行资产规模实现稳步“扩表”。

负债端来看,晋商银行2022年的存款同比增幅高达27.4%,截至去年末,该行存款总额2537.7亿元,较上年增长545.64亿元。存款占负债比重由上年末的70.8%提高至81.1%。减少同业存单的发行,已发行债券占负债比重由上年末的21.0%下降至10.7%。负债结构持续优化。

资产端的良好表现,也是该行净利润等盈利指标向好的重要基础。数据显示,晋商银行2022年末贷款总额达1860.5亿元,较上年增长303.1亿元,增幅19.5%。贷款总额占总资产比重为55.3%,较年初占比51.35%提高了3.95个百分点,资产结构进一步优化。

在资产负债端的稳健快速增长的助力下,该行资产总额增幅表现优异。截至2022年末,晋商银行资产总额达3364.2亿元,较上年增长331.3亿元,实现10.9%的增幅。

在核心盈利指标方面,该行去年净利润同比增长9.3%至18.4亿元。拆解其各项收入,该行2022年实现利息净收入35.93亿元,手续费及佣金收入达9.37亿元,投资证券所得收益达9.18亿元,各项收入对净利润贡献度不断加大。

聚焦主业深耕本地,提升服务实体质效

晋商银行聚焦政府、机构类客户和实体经济,践行绿色发展理念,全力支持山西能源革命、转型发展,支持太忻一体化经济区建设,积极为山西省及各地市重点项目提供融资支持,持续为公司银行客户提供多样化的产品和服务。

其中,该行公司银行业务收入稳中提质。2022年末,晋商银行制造业贷款余额达403.7亿元,较上年增加65.6亿元,在公司贷款中的占比达36.8%,稳居各行业贷款第一位次;晋商银行公司银行业务收入为38.2亿元,占营业收入总额的72.7%。

另一方面,该行的零售银行业务竞争优势进一步凸显。晋商银行依托对本地市场和零售银行客户喜好的深入了解,注重开发及推广有良好市场认可的零售银行产品及服务,有效满足客户金融需求。2022年,晋商银行零售银行业务的营业收入为13.1亿元,同比增长9%,占营业收入总额的25.0%。零售银行客户数量在报告期内进一步增长,达到316.4万人。发力财富管理业务,深耕家族财富规划服务市场,加快推进本区域私人银行业务持续稳健发展。据了解,在良好的财富管理表现加持下,该行去年获得了多项该领域的奖项。

同时,晋商银行的普惠金融支持力度不断加大,普惠型小微企业贷款增速高于各项贷款增速。财报显示,截至2022年末,该行普惠型小微企业贷款余额为75.3亿元,较上年增加17.9亿元,增速为31.2%,较各项贷款增速高11.7个百分点。普惠型小微企业累放年化利率为4.81%,较上年下降0.51个百分点,有效降低普惠型小微企业融资成本。

据了解,晋商银行启动全行普惠金融改革,创新研发了汾酒贷、专精特新贷,优化了医保兑、简押快贷等普惠金融产品,并积极降低小微企业的融资成本。

发挥全面风控优势,资产质量稳步提升

晋商银行始终坚持稳健的风险偏好,发挥全面风险管理体系优势,推动派驻人员前移风险防线,加强对前台业务部门的监督、服务和支撑,丰富风险管理工具,有效防范、应对、处置各种风险,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

同时,晋商银行还以“制度执行年”推动完善前后衔接、左右联动、上下配套、系统集成的制度体系建设,强化制度约束,增强合规操作的意识和能力。加大不良贷款清收处置力度,资产质量主要指标继续向好。

截至2022年末,晋商银行不良贷款率1.8%,较年初下降0.04个百分点。关注类贷款76.0亿元,较上年减少10亿元,占比较上年下降1.4个百分点。

晋商银行强化资本占用的激励和约束,引导优化业务结构,提升资本使用效率和资本回报。2022年末,资本充足率为12.4%,较上年提高0.38个百分点;核心一级资本充足率、一级资本充足率均为10.05%,高于监管要求。

晋商银行在2022年财报中表示,该行围绕“坚持安全发展,打造区域精品上市银行”的战略愿景,立足“服务地方经济、服务中小微企业、服务城乡居民”的市场定位和“做强对公、做精零售、做优小微、做专金融市场”的业务定位,紧扣发展与安全两大核心课题,持续巩固和提升稳健发展的良好局面。


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