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3月29日,上市新秀阳光保险披露上市后首份年度业绩报告。报告显示,阳光保险2022年实现总收入1285.8亿元,同比增长7.2%。总保费收入连年增长,达到1087.4亿元,同比增长6.9%。内含价值1012.7亿元,增长8.0%。归属母公司股东的净利润48.8亿元。
在过去一年,阳光保险坚持“稳字当头、好字当头”的基调、专注保险主业和价值发展、坚持创新为业务发展提供动能,审时度势、迎难而上,顺利实现了发展与价值的平衡,渡过了2022年高强度的压力测试,圆满达成各项经营指标任务。同时,得益于阳光文化的指引,阳光保险深度践行“以客户为中心”的经营价值观,确保公司在行业深度调整背景下率先培育新的发展动力。
主营业务稳中有进价值实现持续增长
2022年,阳光保险负债端、资产端双轮驱动,经营成效显著,价值增长迈向新高点。
旗下阳光人寿通过客户需求洞察、队伍转型升级、产品体系完善、服务体系构建、数字化创新等方面,不断推进公司高质量健康发展。2022年实现总保费收入683亿元,同比增长12.3%;一年新业务价值30.2亿元,实现业内少有的正增长;新单期缴保费收入147.5亿元,同比增长9.3%。
在寿险代理人渠道优化方面,阳光人寿进一步提质增效,推动代理人队伍质态升级。2022年,代理人渠道实现总保费收入158.1亿元,同比增长4.8%;人均产能达约1.4万元,提升13.9%。同期,阳光人寿在团险、融客、网销、经代等渠道也在加快发展步伐,优化业务结构,以扎实的基本面跨越不确定性周期。
财险方面,阳光财险盈利能力持续增强,维持良好的业务品质。去年,阳光财险实现原保险保费收入403.8亿元,综合成本率同比优化5.2个百分点。
车险作为主要盈利来源实现原保险保费收入246.3亿元,同比增长6.3%。同时,阳光积极拓宽战略性业务板块,实现家用车保费增速7.5%,新能源车保费增速97.1%,农险保费增速61.7%。
资产端,阳光保险遵循中长期战略资产配置规划,并根据适时的市场选择推行动态的战术资产配置调整,获得稳健收益。总投资资产规模已达4288.4亿元,同比增长10.3%;实现总投资收益201.3亿元,同比增长5.4%。
构筑风险防范体系牢牢守住风险底线
在取得不断提升的盈利性业绩的同时,阳光保险还深知,金融的发展基础其实是风险控制。自觉自发地构筑风险防范体系,牢牢守住风险的底线,是阳光保险在行业中一直被称道的重要特色之一。
基于此,阳光秉持着“风险底线是公司生命线”的风险管控理念,遵循“分工明晰、权责明确、协调统一、有效制衡”的原则,建立了全面、完善的风险治理架构;在业务运营中,阳光保险借鉴行业最佳实践,结合自身实际,明确了整体风险偏好,搭建起一套自上而下的资本限额体系,确保全集团健康稳定发展。
阳光还借鉴国际保险业通行的经营模式,坚守资产负债匹配,处理好负债端与投资端的动态平衡关系。同时,阳光还打造了一套完备的风控技术体系,并不断迭代更新。如阳光人寿推进健康大数据工程,从客户个体健康出发,匹配千人千面产品需求,研发多类预测模型,提升精准定价和两核风险事前防范能力,获得国家发明专利。阳光财险则依托阳光天眼风险地图平台,呈现全国自然灾害风险分布和保单风险分布情况,赋能核保定价、风险筛选和客户风险管理,并为客户累计提供超过25万次气象灾害、台风路径和内涝点数据等预警信息,将风险管理与控制前置。
向上拼盈利性业绩,向下夯实风险底线,阳光保险正是以这样的经营之道向业内交出一份高价值答卷。
客户思想深化落地 “纵横伙伴”添新动能
近年来,在客户需求愈发多元化、差异化的趋势下,保险业传统打法逐步失效,阳光率先以需求侧变化倒逼供给侧深化改革,提出要“把阳光打造成为客户驱动型的高质量、高价值成长的保险集团”,这在保险行业是理念与价值的重大转变与深化,以客户为中心的思想在阳光保险更进一步获得落地。
一方面,推动多渠道并线发展,无论何种渠道,均是为了实现触达目标客户。在客户直面的代理人队伍方面,阳光还加速代理人渠道升级优化,实施差异化管理与队伍分层经营,通过优增优育提升队伍分客群经营能力,致力于打造与客群相匹配的代理人团队。
另一方面,持续产品服务变革,主动适配客户。比如阳光人寿以价值发展为核心,打造丰富的产品类型,并推动业务产品结构和缴费模式优化,大力发展长期期缴价值型业务。阳光财险则围绕个人客户战略,大力推动车险智能生命表体系落地。此前,阳光将传统车险定价模型融合人工智能、大数据技术,升级形成“车险智能生命表”管理体系,并自2021年下半年全面落地实施,实现“一人一车一价”。2022年,阳光通过持续深化车险智能生命表工程落地,定价准确性与资源配置科学性持续提升。正是基于此,阳光实现市场化、差异化的车险定价,最终让利消费者,深度践行以客户为中心的服务理念。
值得重点关注的是,阳光保险在去年还综合推进产品、服务、渠道、科技等一揽子优化,推出“纵横伙伴”计划,主动拥抱客户。
旗下寿险推出“纵横计划”——“纵”是人在生命周期不同阶段的需求,“横”是立体的多元保障和服务,并以“保险 服务”的全新布局进行落地实践。产品方面为不同阶段的家庭成员提供覆盖医疗、意外、重疾、寿险、年金等全方位的保障。服务体系方面则打造“阳光·橙意”“阳光·臻传”两个服务子品牌,围绕家庭客户在健康医疗、养老规划、子女教育、财富管理等四大核心需求,打造能覆盖家庭全生命周期的多层次的“保险 服务”生态服务体系。
旗下财险面向团体客户稳步推进“伙伴行动”落地,建立覆盖全国、总分直属的风险管理团队,上线“阳光天眼风险地图平台”,以“保险 科技 服务”的形式,聚焦业务重点发展领域,在传统保险产品单一风险转移基础上,增加风险管理服务,提升风险识别和产品定价能力,助力企业实现风险减量和价值提升。
数字化建设强化竞争力智能科技提升主业效能
近年来,伴随大数据、云计算、人工智能等科技与保险业态融合愈发深入、紧密,保险科技已成为企业重要软实力。
作为业内较早开启数字化建设的企业,阳光保险在去年深化探索科技边界,升级赋能保险业态,构筑企业“护城河”,强化业务竞争力。据年报,阳光保险以流程优化和数据及模型应用为重点,不断提升数字化客户洞察、数字化营销、数字化产品创新、数字化风控、数字化运营五大核心能力,全面推进公司数字化建设。
其中,阳光以RPA机器人流程自动化为重点,有效支持风险选择与定价,运营成本控制和客户差异化服务,获得外部各类技术创新奖项14项。并加强大数据平台建设构建分布式、微服务及云原生架构,推进公司业务在线化、智能化,2022年新增授权专利13项。
旗下寿险、财险在数字化转型过程中各有侧重,驱动高质量发展。寿险通过科技创新,主要聚焦客户洞察、精准营销、智能客服、风险管理等应用场景,打造以客户需求为导向的销售机器人,赋能代理人洞察客户需求;依托“我家阳光”APP智能服务平台,让客户获得7*24小时全、准、快、精的服务体验,客户足不出户便可办理保全、理赔业务等。旗下财险则以重点项目为突破、以模式机制改革为支撑,实现科技赋能业务与运营效能提升。比如打造“车险机器人”,探索车险智能定价配费和业务自动经营诊断;打造“网电销售机器人”,支持动态监控、分析和辅助销售。
扎根创业基因与独特文化打造高质量高价值发展
2022年,给保险业带来的压力是巨大的,阳光保险能够顺利渡过高强度的压力测试,穿越多个周期,并始终保持健康可持续发展,靠的是阳光的文化和阳光的定力。而公司独到、坚实、系统、完整的阳光文化,源头源于阳光的原始创业基因。
作为业内极为少有的创业驱动型公司,阳光在没有任何股东提供一分钱的资金支持的情况下,张维功以仅有的不足百万积蓄,带领创业团队,历经220多个日夜,跑遍十七个省、商谈了389家企业,寻找投资者,最终确定价值认同的股东,阳光也成为唯一以市场化创业方式而获得批筹的金融企业。历经煎熬,极度艰难的创业过程所形成的“敢于挑战、坚韧不拔”的创业精神,奠定了其日后不断发展壮大的基因力量。
同时,阳光坚持“文化治司”,从阳光创业精神到公司开业前便形成的《阳光之道》核心文化,直到今天系统而完善的阳光文化体系,成为阳光发展的内在动力,公司的核心价值观已渗透至管理的各个方面,使得公司在激烈的市场竞争中始终拥有核心竞争力。
在创业精神与文化指引下,阳光始终坚持高质量与高价值发展,在企业经营中不忘初心,为社会贡献阳光温暖。2022年,二十大胜利召开,擘画了全面建设社会主义现代化国家、以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图,阳光应时而为、应势而动,在服务实体经济、保障社会民生、推进共同富裕、推动绿色中国等方面贡献阳光力量。2022年全年,阳光为实体经济提供风险保障44.5万亿元,为“一带一路”项目提供风险保障822亿元,为中小微企业提供风险保障1700余亿元,帮助中小微企业获得融资金额145亿元,累计提供绿色保险保障近60万亿元,可持续投资余额427.2亿。
展望2023年,阳光保险集团董事长张维功表示,公司将在服务中国式现代化中锚准方位、确立坐标,以阳光文化为舵,确保航向不偏离;以基础能力与核心能力建设为桨,驱动航速不降低;以科技创新与生态涵养为帆,实现动力更强劲,推动“阳光”号航船行稳致远,为中国式现代化付出更多努力与做出更大贡献。
阳光保险于2005年7月成立,发展至今拥有财产保险、人寿保险、信用保证保险、资产管理、医疗健康等多家专业子公司。银保监会数据显示,截至2021年末,我国共有13家保险集团(控股)公司,阳光保险集团为其中之一。
公开信息显示,阳光保险连续11年蝉联中国企业联合发布的中国企业500强,连续10年被世界品牌实验室评选为中国500最具价值品牌。(CIS)
【内容声明】文章内容由新财梯网编辑整理,新闻来源:中国基金报
3月29日,上市新秀阳光保险披露上市后首份年度业绩报告。报告显示,阳光保险2022年实现总收入1285.8亿元,同比增长7.2%。总保费收入连年增长,达到108...
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