贵州银行频频发债补血的背后：营收数据冲突相差数十亿、盈利能力下滑贷款分类或涉不准确(今日财经：#营收数据冲突相差数十亿、盈利能力下滑贷款分类或涉不准确#解读)

财经资讯 2023-03-30 16:41:35

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贵州银行频频发债补血的背后：营收数据冲突相差数十亿、盈利能力下滑贷款分类或涉不准确

作为贵州省首家登陆国际资本市场的金融机构，贵州银行(贵州银行股份有限公司，06199.HK)2023年2月20日公告，拟发行2023年无固定期限资本债券10亿元用于补充其他一级资本。这是2023年贵州银行继2月8日发行40亿元小型微型企业贷款专项金融债券后的第二次发债。而就在2022年12月15日，该行刚发行小型微型企业贷款专项金融债券40亿元。贵州银行频频发行债券的背后，从其营收数据矛盾、盈利指标下滑等方面或可窥得端倪。

连续两年营收数据冲突相差数十亿

贵州银行2023年无固定期限资本债券募集说明书内容显示，2019年至2022年上半年末各期所实现的营收分别为106.77亿元、111.87亿元、117.93亿元、60.21亿元，近三年年均复合增长率为5.10%；实现的净利润分别为35.64亿元、36.71亿元、37.06亿元、21.85亿元，近三年年均复合增长率为1.97%。

贵州银行频频发债补血的背后：营收数据冲突相差数十亿、盈利能力下滑贷款分类或涉不准确

图片来源：贵州银行2023年无固定期限资本债券募集说明书

而据中国企业联合会、中国企业家协会2021年9月14日发布的2021中国服务业企业500强榜单和2022年9月5日发布的2022中国服务业企业500强榜单内容，以企业自主申报或上市公司公开营收数据为标准，并经会计师事务所或审计师事务所等单位认可排序，贵州银行分别以211.29亿元、235.05亿元的营收业绩排名2021中国服务业企业500强第263位、2022中国服务业企业500强第259位。该数据与贵州银行所披露的营收金额分别相差高达99.42亿元、117.12亿元。

贵州银行频频发债补血的背后：营收数据冲突相差数十亿、盈利能力下滑贷款分类或涉不准确

图片来源：中国企业联合会网站

对于2020年和2021年度营收数据的巨大差异，是否验证在年报披露或在中国服务业企业500强信息申报时涉存在信息不实的情形，贵州银行未予回应。

盈利能力下滑贷款分类或涉不准确

财报信息显示，2019年至2022年上半年末，贵州银行发放贷款及垫款总额分别为1733.50亿元、2061.53亿元、2504.87亿元、2785.55亿元，不良贷款率分别为1.18%、1.15%、1.15%、1.17%。令人不解的是，2021年度逾期贷款总计为18.1416亿元，而计入的不良贷款额却达28.8037亿元。

进一步研究发现，其各期逾期贷款金额分别为14.20亿元、17.80亿元、18.14亿元、48.13亿元，经计算，占发放贷款及垫款总额的比例分别为0.79%、0.84%、0.72%、1.73%，其中逾期三个月以上的贷款金额分别为9.92亿元、4.00亿元、13.74亿元、15.54亿元，占各期发放贷款及垫款的比例仅分别为0.572%、0.194%、0.549%、0.558%。

在贷款五级分类标准中，除正常类外，虽然关注、次级、可疑、损失四类均属于逾期贷款，但据《不良贷款认定暂行办法》，逾期(含展期后逾期)90天以内的贷款，列为催收贷款，在逾期贷款项中单独统计上报。也就是说只有次级、可疑、损失三类逾期贷款方可认定为不良贷款。显然贵州银行各期逾期三个月以上的贷款占比理应比所披露的不良贷款率更低。

贵州银行频频发债补血的背后：营收数据冲突相差数十亿、盈利能力下滑贷款分类或涉不准确

图片来源：贵州银行2022年半年报/2021年报

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图片来源：贵州银行2022年半年报/2021年报2020年报

需要指出的是，贵州银行2019年至2021年度平均总资产回报率分别为0.95%、0.85%、0.77%，平均净资产收益率分别为12.01%、10.50%、9.88%，平均权益回报率分别为12.01%、10.50%、9.88%，净利差分别为2.75%、2.44%、2.37%、净利息收益率分别为2.82%、2.55%、2.29%，盈利能力指标呈现连年下滑的态势。

对于在盈利能力逐年下滑的情形下，是否涉存在贷款五级分类不准确的情形，贵州银行也未回应。

股权质押背后审慎经营原则或待加强

银保监会及央行公开处罚信息显示，贵州银行不仅曾因“授信审批不审慎”“贷款三查尽责不尽职”“备用信用证业务不审慎”“同业业务不审慎”等原因多次被监管处罚，还曾因“关联交易管理薄弱，向关系人(关联方)发放信用贷款”“掩饰不良资产”“不正当手段吸存，虚增存贷规模”等原因被处罚。

在多次被处罚的背后，据企查查信息，贵州银行还存在多次受理失信被执行人、被执行人、限高人群股权质押贷款的情形。如贵州银行六盘水钟山支行2019年11月15日接受质押贵州永基矿业投资有限公司股权540万元。而据公开信息，贵州永基矿业投资有限公司因不履行判决义务，2017年3月即被列入限消人群，2017年9月被列为失信被执行人，后又多次被列为失信被执行人。

贵州银行频频发债补血的背后：营收数据冲突相差数十亿、盈利能力下滑贷款分类或涉不准确

图片来源：企查查数据平台

同样，贵州银行贵阳云岩支行2022年7月25日接受贵州贵安建设集团有限公司和贵州贵安置业投资有限公司股权质押合计89989.73万元。而据公开信息，贵州贵安建设集团有限公司2022年2月即被列入限制消费人群，贵州贵安置业投资有限公司2020年即曾多次被列为被执行人，之后多次被列入失信被执行人或被执行人。

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图片来源：企查查数据平台

审慎经营原则作为银行业金融机构发展过程中至关重要的一道安全防线，不仅要促使金融机构业务性质、规模及所承担的风险水平、风险管理能力相匹配，从而将所涉及的风险控制在可承受范围内，且要体现监管机构对银行业金融机构进行的持续性监管，体现监管方式从合规性监管向风险性监管的转变。如何查漏补缺、精准风控，真正做到“监管放心、股东信赖、市场认可、客户满意”，或是贵州银行尚需面临的挑战。

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