“耐心资本”投资成绩如何(银行说的固收类理财有哪些?)

财经资讯 2024-07-01 21:57:51

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“耐心资本”投资成绩如何

跌宕起伏的A股市场上半年落下帷幕，组合类保险资管产品2024年半程业绩也新鲜出炉。

据统计，截至6月30日，披露相关数据的997只组合类保险资管产品中，固收类665只、权益类179只、混合类150只、其他类3只。

整体来看，997只组合类保险资管产品平均年化回报为1.96%，年化回报中位数为3.05%。产品年化回报最高为118.45%，最低为-85.5%，首尾业绩相差204个百分点。其中，748只产品年内获得正收益，占比达75%。

从大类产品业绩表现来看，固收类表现最优，逾7成产品收益为正，权益类、混合类均为负值，逾5成产品亏损。上半年，固收类、权益类、混合类产品平均年化回报分别为3.72%、-2.06%、-1.04%，中位数分别为3.38%、-2.82%、-1.27%。

业内人士表示，固收类表现回暖，这与上半年债市走牛、保险资管机构稳健的投资策略有关，但距行业投资目标仍有较大差距。虽然权益类、组合类产品表现欠佳，但市场也不乏结构性机会，应进一步提升市场权益类产品投资占比，把握经济转型升级、科技自主可控、数字化发展带来的投资机会。展望全年，综合考虑宏观经济环境、资本市场走势等因素，业内预计组合类保险资管产品业绩较去年将有所上升。

固收类平均年化回报为3.72%，低于多数寿险公司5%的长期投资收益假设

一直以来，固收类产品是保险资管的“大头”。据统计，截至6月30日，995只组合类保险资管产品中，固收类665只，占比66.8%。

在665只固收类组合保险资管产品中，超9成产品上半年取得正收益，回报相对稳健。具体来看，上半年固收类产品平均年化回报达3.72%，年化回报中位数为3.38%，最高年化回报30.37%，最低年化回报-37.77%。

其中，年化回报超5%的固收类产品共有186只。具体来看，年化回报超过15%的产品11只；年化回报10%-15%的产品35只；年化回报5%-10%的产品140只。与此同时，62只固收类产品亏损，年化回报低于-10%的产品10只。

在固收类下，中长期纯债型保险资管产品年内年化回报中位数4.59%，领衔其他类型产品，混合债券型一级（不可在二级市场投资股票及权证等其他金融工具的基金）产品次之，年化回报中位数为4.46%。

一家保险资管固收投资人对财联社记者表示，年内固收组合类保险资管产品业绩主要受市场利率下行影响，但年化回报整体高于寿险公司负债端人身险产品的预定利率。

“整体来看，固收类产品表现优于权益类和混合类，但从过去几年来看，多数寿险公司将长期投资回报设定为5%，上半年固收类产品3.72%的平均年化回报明显低于负债成本。”上述人士表示。

数据显示，2024年一季度，保险业资金运用年化综合投资收益率为7.36%。显然，固收类产品的表现也低于行业年化综合投资收益率。

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权益类、混合类平均年化回报分别为-2.06%、-1.04%，但市场不乏结构性机会

上半年A股市场整体震荡，结构性行情明显。

截至6月30日，997只组合类保险资管产品中，权益类产品179只，占比为17.95%；混合类产品150只，占比为15.08%。

具体来看，179只权益类产品平均年化回报为-2.06%，年化回报中位数为-2.82%，年化回报最高为118.45%，最低为-85.5%，首尾业绩相差32.95个百分点，分化较为明显。

其中，有99只权益类产品年化回报为负值，占比55.3%；80只权益类产品取得正收益，占比为44.69%。

上半年，150只混合类保险资管产品平均年化回报为-1.04%，年化回报中位数为-1.27%。其中，年化回报最高为56.82%，最低为-51.55%。其中，82只产品平均年化回报为负数，占比54.67%；68只产品平均年化回报为正，占比45.33%。

值得注意的是，尽管超过5成的权益类、组合类保险资管产品年化回报为负值，但仍有部分产品抓住市场机遇斩获较好收益。例如，工银安盛周期成长2号、泰康资产悦泰红利价值、工银安盛卓越精选1号年化回报高达118.45%、66.84%、62.91%。

普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾表示，今年以来资本市场持续波动，导致部分产品年化回报率分化。但也有保险机构把握住股票市场的阶段性行情，譬如通过量化投资等策略抓住市场波动机会，取得了良好的业绩。

在平安资产总经理助理苏天鹏看来，保险资管组合类产品应丰富投资品种，进一步提升资产市场权益类产品投资占比，分享经济转型升级、科技自主可控、数字化发展带来的投资机会，其建议将公募REITs作为组合类产品的重要品种，加大投资力度。

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