这家银行为何再度“爆雷”(投资行(是基金还是银行)雷曼兄弟破产后,大众百姓投资的钱能拿回一部分...)

财经资讯 2023-04-30 10:00:40

据央视新闻4月30日消息，距离三月的股价暴跌不到两个月，如今美国第一共和银行再次面临生死危机。有分析指出，受美联储激进加...更多知识由小编为你整理了《这家银行为何再度“爆雷”》详细内容,欢迎关注学习。

这家银行为何再度“爆雷”

据央视新闻4月30日消息，距离三月的股价暴跌不到两个月，如今美国第一共和银行再次面临生死危机。有分析指出，受美联储激进加息政策等因素影响，很多美国区域性的中小银行正面临着与第一共和银行类似的困境。

美国硅谷银行和签名银行在3月份相继关闭后，第一共和银行当时也面临较为严重的挤兑风险，为避免其成为下一个倒下的美国区域性银行，美国11家大型银行向其注资了300亿美元。然而，这轮输血并没有令其真正重回正轨，根据第一共和银行最新发布的今年一季度业绩，这家银行一季度流失的存款规模超过1000亿美元，这一数据比市场预期的还要糟糕。

受此影响，第一共和银行股价28日收盘时再度暴跌43%。今年以来，第一共和银行股价累计已下跌97%。

据第一财经消息，外媒报道称，摩根大通、美国银行等考虑竞标第一共和银行。

据了解，一旦第一共和银行被接管，美国联邦储蓄保险公司为每位储户最高承保额为25万美元，未投保的存款无法保证获得全额赔偿。而目前，据该行披露的数据，第一共和银行大量存款超过这一保额上限，截至3月末，该行未投保的存款占比达到70%，市场人士表示，第一共和银行难逃挤兑潮。

一季度存款流失超千亿美元

今年3月10日，主要为初创企业融资的硅谷银行因遭遇储户挤兑、无法及时筹措资金而“垮台”。两天后，签名银行也遭关闭。两家美国银行接连关闭引发美国金融体系动荡，第一共和银行一度面临挤兑风险。

此后，美国11家大型银行向第一共和银行注入了300亿美元存款，试图注入信心并防止银行挤兑蔓延，但第一共和银行的存款仍大幅流失。

4月24日，第一共和银行公布业绩报告称，该行在今年一季度业绩整体显著恶化。截至一季度末，第一共和银行存款总额为1045亿美元，环比和同比分别减少了719.6亿美元和575.9亿美元，降幅分别为40.8%和35.5%。而剔除摩根大通等11家大行存入该行的300亿美元，该行环比实际流失的存款达1020亿美元。

大量存款外流下，第一共和银行的净息差也正在快速收窄，从2022年第四季度的2.5%下降至2023年第一季度的1.8%。据经济学人在报道中估算，在3月份该银行的净利息或许几乎为零，即银行为融资支付的资金与它从贷款中获得的收益基本相互抵消。

据央视新闻28日早些时候报道，路透社当地时间4月28日援引知情人士的话报道，美国官员正就继续救助第一共和银行紧急协调磋商。

报道说，美国联邦储蓄保险公司、财政部和联邦储备委员会等政府机构近日开始安排与多家金融机构会晤，讨论“拉一把”陷入困境的第一共和银行。

美国政府试图协调更多方参与救助磋商，包括银行和私募股权投资机构。

第一共和银行发表声明说：“我们正与多方讨论多个战略选项，同时继续服务我们的客户。”

美国协调急救第一共和银行

据新华社4月29日消息，据路透社28日援引知情人士的话报道，美国官员正就继续救助第一共和银行紧急协调磋商。

报道说，美国联邦储蓄保险公司、财政部和联邦储备委员会等政府机构近日开始安排与多家金融机构会晤，讨论“拉一把”陷入困境的第一共和银行。

美国政府试图协调更多方参与救助磋商，包括银行和私募股权投资机构。

知情人士说，美国政府更倾向在私有领域达成救助协议，而非让联邦储蓄保险公司接管第一共和银行。尚不清楚美国政府是否考虑加入私有领域救助。这家银行的管理层正尽力达成协议，避免银行遭美国监管部门接管。

第一共和银行发表声明说：“我们正与多方讨论多个战略选项，同时继续服务我们的客户。”

相关救助建议包括出售资产，或成立“坏银行”隔离其不良贷款资产。“坏银行”不是银行，运作模式类似于私人基金。“坏银行”的主要任务是隔离不良资产与健康资产。

不过，多方尚未就最终救助方案达成一致。

众多美国中小银行面临生存挑战

受美联储激进加息等因素影响，除了第一共和银行之外，众多其他美国区域性中小银行也面临生存挑战，国际评级机构穆迪日前下调了包括美国合众银行、夏威夷银行等10余家美国区域性银行的评级。穆迪表示，银行管理资产和负债面临的压力日益明显，一些银行的存款是否具备高稳定性存疑。

这家银行为何再度“爆雷”

图片来源：央视新闻

华尔街日报》报道称，穆迪最新发布的研究表明，美国的银行业正在遭受银行关闭、高通胀和美联储激进加息带来的冲击，金融体系处于脆弱状态。据美联储发布的数据，在截至4月12日的一周内，美国所有商业银行存款从一周前的17.43万亿美元下降到17.38万亿美元。外界担忧，第一共和银行危机如果触发又一轮挤兑潮，可能殃及更多美国区域性银行。

这家银行为何再度“爆雷”

图片来源：央视新闻

美利坚大学华盛顿法学院副主任杰拉德：没有一家收购方想收购一家死去的、处于破产管理状态的银行。这就是为什么没有保险的存款还将持续性大量外流，这基本上有点像传染病，一家银行将导致另一家银行倒下，并发生挤兑，尤其是那些拥有大量未投保存款的银行。

摩根大通资产管理公司首席投资官鲍勃·米歇尔：如果有人说，这场危机只波及第一共和银行，那他太天真了，这场危机发生在全世界最高度资本化的产业——银行业，区域性银行系统对美国来说至关重要。

有美国高校金融学专家分析认为，从第一共和银行的股价表现来看，美国银行业危机仍在发酵。未来一段时间，美国银行业可能出现较大规模重组，大银行可能会并购很多无法存活下去的中小银行。分析指出，随着大量资金因避险和追求相对高回报流入货币市场基金，很多中小银行的准备金被蚕食，信贷萎缩加上信贷标准提高会使美国货币供应进一步缩小，加大美国经济出现硬着陆的风险。

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