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截至4月28日晚间,国有六大行一季报全部披露完毕。据记者统计,一季度,六大行合计实现归母净利润3590.4亿元,同比增长1.24%。
备受市场关注的是,国有六大行今年一季度净息差均较去年一季度出现同比下行。此外,有5家国有大行一季度净息差低于2022年全年水平。
净利增速放缓
一季度,受净息差持续收窄等原因影响,国有大行利润增速放缓。
对比来看,一季度,工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行的归母净利润分别为901.6亿元、887.4亿元、715.5亿元、576.6亿元、262.8亿元、246.3亿元,同比分别增长0.02%、0.26%、1.75%、0.50%、5.22%、5.63%。
具体来看,工商银行表示,一季度,集团实现净利润907.70亿元,同比增长0.50%;营业收入2184.61亿元,同比下降3.52%;利息净收入1684.12亿元,下降4.79%。
净息差水平下滑是利息净收入下降的重要原因之一。工商银行提到,受贷款市场报价利率(LPR)下调滞后反映、存款定期化延续等因素综合影响,年化净利息收益率(NIM)下降至1.77%。息差走势具有行业性、阶段性特征,该行将在资产、负债两端协同发力,持续优化结构,将NIM保持在合理区间。
此外,农业银行提到,一季度集团实现净利润721.15亿元,较上年同期增长2.83%。年化平均总资产回报率为0.82%,同比下降0.12个百分点;年化加权平均净资产收益率为12.60%,同比下降0.79个百分点。
一季度,农业银行实现营业收入1893.65亿元,同比增长2.24%。净利息收入1456.07亿元,同比下降3.54%。净利息收益率为1.70%。手续费及佣金净收入325.49亿元,同比增长2.78%。
就净息差走势,在4月28日农业银行召开的一季度业绩说明会上,农业银行资产负债管理部副总经理付微预计,2023年农行净息差还将面临一定下行压力,但边际降幅有望逐渐趋缓。
另外,中国银行提到,今年一季度,集团实现净利润617.25亿元,同比增长2.53%。平均总资产回报率(ROA)0.83%,净资产收益率(ROE)11.14%。集团实现利息净收入1173.34亿元,同比增加76.88亿元,增长7.01%。净息差1.70%。
建设银行表示,一季度,集团实现净利润891.47亿元,较上年同期增长2.03%。年化平均资产回报率1.00%,年化加权平均净资产收益率12.86%。利息净收入1530.82亿元,较上年同期减少4.10%。净利息收益率1.83%,主要受到LPR下调以及市场利率整体走低影响。
交通银行一季度实现营业收入670.79亿元,同比增长5.51%;实现净利润(归属于母公司股东)246.33亿元,同比增长5.63%;年化平均资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为0.75%和11.47%,同比分别下降0.03个百分点和0.21个百分点。
此外,邮储银行一季度实现归属于银行股东的净利润262.8亿元,同比增长5.22%;营业收入881.63亿元,同比增长3.51%;其中手续费及佣金净收入115.86亿元,同比增长27.5%,持续保持较快的增长速度,中收占比同比提升2.47个百分点。
不良率3家持平3家下降
从资产质量来看,国有六大行不良贷款率整体保持稳定。
一季度末,工商银行不良贷款余额3375.91亿元,比上年末增加164.21亿元,不良贷款率为1.38%,与上年末持平。拨备覆盖率213.57%,上升4.10个百分点。
农业银行提到,一季度末,该行不良贷款余额2878.98亿元,比上年末增加168.36亿元;不良贷款率1.37%,与上年末持平。拨备覆盖率302.61%,比上年末上升0.01个百分点。
一季度末,建设银行不良贷款为3096.27亿元,较上年末增加168.02亿元。不良贷款率1.38%,与上年末持平。拨备覆盖率为241.68%,较上年末上升0.15个百分点。
中国银行提到,一季度末,集团不良贷款总额2184.01亿元,不良贷款率1.18%,比上年末下降0.14个百分点,不良贷款拨备覆盖率202.56%,比上年末上升13.83个百分点。
交通银行不良率有所好转。一季度末,其不良贷款余额1029.45亿元,较上年末增加44.19亿元,增幅4.49%;不良贷款率1.34%,较上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率183.25%,较上年末上升2.57个百分点;拨备率2.46%,较上年末上升0.02个百分点。
邮储银行提到,截至一季度末,不良贷款率0.82%,较上年末下降0.02个百分点,拨备覆盖率381.12%,持续保持行业优秀水平。
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