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中欧陆家嘴国际金融研究院院长姜建清：要高度重视硅谷银行的前车之鉴(今日财经：#要高度重视硅谷银行的前车之鉴#解读)
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2023-04-27 20:43:42
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中欧陆家嘴国际金融研究院院长姜建清：要高度重视硅谷银行的前车之鉴
4月27日，中欧陆家嘴金融50人论坛·2023春季峰会在中国金融信息中心举行。“当前经营的环境已发生了根本性变化，但银行‘借短放长’的经营模式没有变，硅谷银行的前车之鉴，我们需要高度重视。”CLF50联席主席、中欧陆家嘴国际金融研究院院长、中国工商银行原董事长姜建清回顾了硅谷银行破产事件始末，从银行资产负债的角度对当前中国金融风险的现状和未来趋势进行了深刻的分析。
姜建清介绍，从资产负债表来看，金融机构资产端与负债端通常是短借长贷，在存款、贷款人之间实现了聚小贷大，积短贷长的转换，实现资金在时间、空间、规模等维度上的转化。
“这不仅是金融机构的职责，也是金融机构的获利来源，但问题就出在这里。”姜建清表示，由于通胀高企，美联储从去年3月开始采取暴力加息，导致资产价格骤降。银行在先前低利率环境下购入的长期债券价值快速缩水，浮亏严重。截至2022年底，硅谷银行1200亿美元成本的债券组合，账面损失高达189亿美元。
姜建清称，硅谷银行事件在是一场典型的、非由信贷风险导致的流动性危机。他表示，硅谷银行在短期内获得大量负债，但存款同质性太强，市场变化使得科技企业资金面收紧，存款迅速回撤。而硅谷银行不受保险的存款占比95.6%，负债流动性强。硅谷银行为平衡资产负债，公告出售债券并寻求再融资计划，被市场解读为重大风险信号。
姜建清强调，利率是金融的根本，利率变动会引发金融资产价格变动。而短时间内美国货币政策的急剧宽松和紧缩导致金融环境如“过山车”般剧变，直接刺破了资产价格泡沫并对金融、经济系统产生冲击，使蕴藏在金融体系内的风险暴露出来，使美国银行业的流动性普遍承压。
“由于社会金融结构不同，中国的金融体系并非美国资本市场导向性的体系，银行业仍起主导作用。”姜建清表示，银行信贷的持续快速增长，较好地满足了中国经济增长对资金的需求。但正因如此，我国系统性金融风险主要表现为信贷风险。
姜建清强调，银行借短债放长贷，本质上就存在着信贷风险。从资产端看，信贷资产在我国银行总资产中的占比达60%以上，且在不断提升，欧美的银行信贷资产占比仅为我国的一半。
从负债方面看，姜建清认为，我国商业银行的存款虽然较好，但近年来由于理财、资管分流、存款利率的下降等因素，存款增长乏力明显，并且存款大多是活期存款和1-3年定期存款，“短借长贷”的趋势更加明显。与此同时，由于存款可以自由流动，一旦大量提取就会造成资产负债表的失衡。
“随着全球信贷宽松政策和低利率政策的影响，银行业利差收窄，盈利下降是不可避免的，这将导致拨备能力与风险敞口之间会产生不平衡。加之在资本市场，中国银行业的市净率为负值，这影响了资本募集能力，又必须依赖自身盈利来补充资本。”姜建清说，风险管理是长期动态的过程，随着中国经济进入动力转换的新时期，中国银行业风控面临新的挑战。
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