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年报观察(今日财经:#上市银行资产质量稳中向好 绿色金融产品不断丰富#解读)

财经资讯 2023-04-27 16:43:43
上市银行2022年年报披露接近尾声。国有六大行2022年全年合计实现营业收入3.69万亿元,实现净利润约1.36万亿元。...更多知识由小编为你整理了《年报观察》详细内容,欢迎关注学习。

年报观察(今日财经:#上市银行资产质量稳中向好 绿色金融产品不断丰富#解读)


年报观察

上市银行2022年年报披露接近尾声。国有六大行2022年全年合计实现营业收入3.69万亿元,实现净利润约1.36万亿元。多家银行不良贷款率有所下降,资产质量稳中向好。与此同时,多家银行绿色金融发展态势良好,绿色金融产品“工具箱”不断丰富。

六大行营业收入领先净利润增速放缓

纵观已披露的2022年年报,六大行营业收入和净利润遥遥领先,多家股份制银行也表现强劲。

从营业收入来看,工商银行建设银行农业银行中国银行四家国有大行稳居前四位,对应的全年营收为9179.89亿元、8224.73亿元、7248.68亿元、6180.09亿元。招商银行实现营收3447.83亿元,排名第五,领跑股份制银行。此外,邮储银行实现营收3349.56亿元,交通银行兴业银行中信银行营收均在2000亿以上。

从盈利规模来看,净利润、营收前五位排名结果相同,为工商银行建设银行农业银行中国银行招商银行,对应的归母净利润分别为3604.83亿元、3238.61亿元、2591.40亿元、2274.39亿元、1380.12亿元。

值得注意的是,大型银行净利润增速有所下滑,工商银行建设银行农业银行中国银行邮储银行交通银行2022年净利润增速分别为3.49%、7.06%、7.45%、5.02%、11.89%、5.22%;2021年分别为10.27%、11.61%、11.70%、12.28%、18.65%、11.89%。

年报显示,净利润增幅收窄与商业银行净息差普遍收窄、非息收入承压有关。多家银行表示,净息差下行压力依然是2023年经营中需要重点关注的问题。

普华永道中国北方区金融业主管合伙人朱宇分析称,2022年上市银行净利润增速回落,盈利能力保持平稳。LPR下行带来贷款重定价压力,上市银行支持实体经济,降低融资成本,生息资产收益率持续下降,受存款竞争影响,存款成本保持刚性,叠加客户风险偏好下降,定期存款上升,付息负债成本率上升。受到贷款收益率下降和存款成本上升的双重挤压,上市银行的净利差、净息差进一步收窄。

多家银行不良贷款率下降资产质量稳中向好

从资产质量情况来看,多家银行不良贷款率有所下降,资产质量稳中向好。

数据显示,截至2022年末,工商银行建设银行农业银行中国银行邮储银行交通银行的不良贷款率分别为1.38%、1.38%、1.37%、1.32%、0.84%、1.35%。

邮储银行不良贷款率微升0.02个百分点外,其余5家大行的不良贷款率尽数下降。不过,邮储银行不良贷款率仍最低,为0.84%。

此外,多家股份制商业银行的不良贷款率也有所下降,部分银行实现了不良贷款余额、不良贷款率“双降”。截至2022年12月末,中信银行不良贷款余额652.13亿元,比上年末减少22.46亿元,不良贷款率1.27%,比上年末下降0.12个百分点;兴业银行不良贷款余额544.88亿元,较上年末增加57.74亿元,不良贷款率1.09%,较上年末下降0.01个百分点,保持在近年来的较优水平。

从不良贷款分布的行业看,主要集中在房地产、租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。

接下来,如何看待上市银行的资产质量走势?多家银行相关负责人表示,有信心、有底气继续保持资产质量稳健。

“总体来讲,我们对保持全年资产质量稳定有信心、有把握。”中国银行风险总监刘坚东说。

“信心与底气主要来自两个方面。” 工商银行副行长王景武表示,一方面是中国经济企稳向好的环境;另一方面是银行良好的风险管理能力。

“预计2023年农业银行的资产质量将保持基本稳定。”农业银行副行长张旭光说,从外部环境看,宏观经济持续恢复向好,经济发展的质量、平衡、安全和可持续性更强,这为银行稳定资产质量提供了良好的外部环境。从内部经营管理看,农业银行的信用风险管控能力不断提升。

绿色金融“成绩单”亮眼产品“工具箱”不断丰富

近年来,绿色金融成为上市银行重要的增量业务发展方向。截至发稿前,多家银行交出亮眼的绿色金融“成绩单”。

根据年报披露的数据,六大行中,工商银行2022年末绿色贷款余额达3.98万亿元,居于首位;建设银行绿色贷款余额2.75万亿元,同比增长40.1%;农业银行绿色信贷余额2.70万亿元,同比增长36.4%;中国银行绿色信贷余额1.99万亿元,同比增长41.1%;交通银行邮储银行的绿色贷款余额分别为6354亿元和4965亿元,同比增长33.3%和33.4%。

股份制银行绿色信贷发展也较为迅猛。截至2022年年末,兴业银行绿色信贷余额为6370亿元,招商银行中信银行绿色信贷余额均超过3000亿元,光大银行民生银行浙商银行平安银行在1000亿元以上。

年报显示,多家银行在2022年绿色债券发行和承销方面也取得了较好业绩。除了绿色信贷、绿色债券,各家银行还综合运用绿色租赁、绿色基金、绿色理财、绿色信托等金融工具,广泛支持和培育绿色产业,绿色金融产品“工具箱”不断丰富。

中国人民银行副行长宣昌能在全球财富管理论坛2023年会上表示,截至去年底,我国本外币绿色贷款余额达到22万亿元,绿色债券存量约1.5万亿元,资产规模位居全球前列。

多家银行在2022年年报中透露,未来一年将在绿色金融领域持续发力。

交通银行年报提出,“十四五”期末,绿色贷款目标将不低于8000亿元,力争达到1万亿元。光大银行年报提出,2023年将按照“绿色贷款、清洁能源产业贷款增速不低于一般贷款增速,且高于可比同业平均增速”的要求,争取全年绿色贷款增量不低于500亿元。民生银行则制定了绿色金融五年发展规划和年度营销指引。


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