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2024-11-17 170
今年一季度,部分商业银行虽然净利润有较大增长,但营业收入出现罕见的、小幅的负增长。
4月27日,招商银行(600036.SH、3968.HK)发布2023年一季度报告。营业收入906.36亿元,同比下降1.47%。此前,平安银行披露一季报,该行一季度营业收入450.98亿元,同比下降2.4%。
招行、平安的利息净收入仍勉强保持正增长。但两家银行非利息净收入均有所下降。多位业内人士对记者表示,今年一季度上市银行营业收入下降或并不鲜见,主要与去年基础比较大、今年财富管理业务继续承压有关。
具体来看,2023年1-3月,招商银行实现营业收入906.36亿元,同比下降1.47%;实现归属于本行股东的净利润388.39亿元,同比增长7.82%。
稍早前,平安银行披露一季报。2023年一季度,平安银行实现营业收入450.98亿元,同比下降2.4%,主要是持续让利实体经济、净息差有所下降,以及债券和外汇市场波动等因素影响;实现净利润146.02亿元,同比增长13.6%。
从招行来看,营收下降主要是受非利息等中间业务收入下降。
今年一季度,招商银行净利息收入554.09亿元,同比增长1.74%;非利息净收入352.27亿元,同比下降6.13%。
平安银行一季度利息净收入321.15亿元,同比增长0.54%;手续费及佣金净收入88.78亿元,同比下降0.1%。
从净利息收入看,招行今年一季度净利差2.18%,净利息收益率2.29%,同比分别下降21和下降22个基点,环比均下降8个基点。受2022年贷款市场报价利率(LPR)多次下调与市场利率中枢下移影响,存量贷款重定价及新发生业务收益率下行,导致生息资产收益率有所下降,叠加客户存款成本上升,推升计息负债成本。但是,该行持续优化生息资产与计息负债结构,一定程度上抵消了部分利差缩窄带来的影响。
从非利息收入看,2023年1-3月,招行非利息净收入同比下降6.13%,在营业收入中占比为38.87%。招行一季报解释称,非利息净收入同比下降主要是客户风险偏好降低,投资意愿偏弱,手续费及佣金收入有所下降。
市场低迷带来的代销基金、理财等承压,使得银行中收压力颇大。
招行一季度非利息净收入中,净手续费及佣金收入250.79亿元,同比下降12.60%;其他净收入101.48亿元,同比增长14.91%,主要是债券及基金投资收益增加。
具体来看,财富管理手续费及佣金收入91.10亿元,受客户投资情绪低迷影响,同比下降13.25%;资产管理手续费及佣金收入33.35亿元,同比增长2.65%,主要是子公司招银国际管理费收入增长;托管费收入14.44亿元,同比下降11.57%,主要是权益类基金及银行理财托管规模下降;银行卡手续费收入52.49亿元,同比下降6.15%;结算与清算手续费收入38.29亿元,同比下降14.21%。
财富管理手续费收入下降,是财富管理业务承压。
招行一季报显示,截至3月末,招行子公司招银理财、招商基金、招银国际和招商信诺资管的资管业务总规模合计为4.28万亿元,较上年末下降2.95%。
其中,招银理财管理的理财产品余额2.46万亿元,较上年末下降7.87%;招商基金的资管业务规模1.50万亿元,较上年末增长1.35%;招商信诺资管的资管业务规模2101.00亿元,较上年末增长27.54%;招银国际的资管业务规模1089.11亿元,较上年末增长4.41%。
不过,招行零售客户数和零售客户总资产(AUM)仍保持增长。
截至3月末,招行零售客户数1.87亿户,较上年末增长1.63%;AUM余额12.54万亿元,较上年末增加4124.17亿元,增幅3.40%。
此外,截至3月末,招行金葵花及以上客户432.96万户,较上年末增长4.49%;管理金葵花及以上客户总资产余额10.19万亿元,较上年末增长3.27%。
平安银行财报显示,受2022年债市大幅波动影响,市场信心仍在修复,行业理财规模仍有不同程度下降,2023年3月末,平安理财管理的理财产品余额8105.56亿元,较上年末下降8.6%。
【内容声明】文章内容由新财梯网编辑整理,新闻来源:21世纪经济报道
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