杭州银行2022年存贷双增(今日财经：#息差、利差下行压力下非息收入同比增加20%#解读)

财经资讯 2023-04-26 15:26:45

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杭州银行2022年存贷双增

4月25日晚间，杭州银行（600926.SH）发布2022年年度报告，实现存贷双增，在息差、利差收窄背景下非息收入快速增长。

财报数据显示，2022年全年杭州银行实现营业收入329.32亿元，同比增长12.16%；实现归属于上市公司股东的净利润116.79亿元，同比增长26.11%；加权平均净资产收益率提升至14.09%；基本每股收益1.83元，同比增长27.07%，归属于公司普通股股东的平均净资产收益率14.06%，较2021年同期提高1.76个百分点。根据其利润分配预案，普通股股东每10股派送现金股利人民币4.0元（含税）。

存贷双增，资产质量持续优化

尽管2022年面对多重超预期因素，杭州银行在信贷投放上的表现依然较为优异。

资产规模方面，截至2022年末，杭州银行公司资产总额16165.38亿元，较上年末增长16.25%；贷款总额7022.03亿元，较上年末增长19.31%；贷款总额占资产总额的比重为43.44%，较上年末提高1.11个百分点；负债总额15179.65亿元，较上年末增长16.72%；存款总额9280.84亿元，较上年末增长14.49%。

资产质量方面，2022年末杭州银行不良贷款率0.77%，较2021年末下降0.09个百分点，拨备覆盖率565.1%，同比下降2.61个百分点，拨贷比4.36%，同比下降0.5个百分点。逾期贷款与不良贷款比例为76.28%，与2021年末相比增加0.05个百分点，逾期90天以上贷款与不良贷款比例为57.78%，与2021年末减少6.97个百分点。

从贷款结构来看，2022年末杭州银行公司贷款总额4423.36亿元，同比增加21.38%；个人贷款总额2598.68亿元，同比增加15.94%；公司贷款和个人贷款不良贷款率分别为0.87%和0.61%，分别较上年末下降0.3个百分点和提高0.26个百分点。

2022年杭州银行加大了对“两新一重”、先进制造业、科技创新型企业、战略性新兴产业以及绿色金融、小微金融、共同富裕等领域的金融支持力度。

截至报告期末，杭州银行普惠型小微贷款余额 1122.53 亿元，较上年末增加 205.46 亿元，增幅 22.40%，占贷款余额总额的比重达15.99%；小微金融条线不良贷款率0.69%，资产质量维持良好水平。此外，杭州银行制造业贷款余额 611.62 亿元，较上年末增加 138.25 亿元，增幅 29.21%；累计服务“专精特新”企业 1862 户；绿色贷款余额 540.03 亿元，较上年末增加 120.70 亿元，增幅 28.78%。

非息收入快速增长

在银行定期存款利率整体下调的背景下，对银行非利息净收入的增长要求进一步提高。杭州银行也面临着息差与利差下行的压力。

截至2022年末，杭州银行净利差、净息差分别为1.74%和1.69%，而2021年末这两项数据分别为1.86%和1.83%。

据公告，在今年2月接受调研时，杭州银行曾公开表示，2023年公司息差存在一定下行压力，主要是存贷利差较2022年会小幅收窄。公司已采取针对性措施，贷款方面做了一些结构调整，目前对公贷款的定价水平高于去年年底，定价相对较高的小微贷款的增速高于去年同期，存款方面，去年多次下调存款挂牌利率，大额存单结构性存款定价下行，去年3季度主动压降了一些高付息存款，做了降本增效的长期安排。总体判断2023年净息差下降幅度会远低于2022年。

在此背景下，杭州银行在2022年加快轻资本转型，非利息净收入快速增长。

财报数据显示，杭州银行实现非利息净收入 100.75 亿元，同比增长 21.01%，非利息净收入占营业收入比重为30.59%，较上年同期提高2.23个百分点，其中手续费及佣金净收入46.74亿元，同比增长29.53%，中间业务净收入占营业收入比重为 14.19%，较上年同期提升 1.90 个百分点。

值得一提的是，杭州银行旗下理财子公司、消费金融公司在2022年的业绩表现都很亮眼，也直接推动了公司投资收益的大幅增长。

数据显示，2022年杭州银行实现其他非利息收入54.01亿元，同比增长14.5%，其中投资收益46.86亿元，同比增长21.24%。

2022年杭银理财有限责任公司（下称“杭银理财”）业务规模迅速增长，截至2022年末存续的理财产品余额为3599.02亿元，较2021年末增加531.81亿元，增幅17.34%。杭银理财的业务增长有赖于其渠道拓展，据披露，杭银理财已布局并拓展了直销与代销渠道，理财直销业务落地，代销机构类别覆盖了股份制银行、主要城农商行以及互联网银行等，母公司之外的销售占比由2021年末的3.03%提升至18.45%。截至2022年末，杭银理财未经审计的总资产为36.66亿元，净资产31.03亿元，报告期内营业收入20.59亿元，同比增长120.69%，实现净利润13.62亿元，同比增长122.91%。杭银理财营收占母公司营收的比重为6.25%，净利润占比为11.66%。

此外，杭州银行持股42.95%的杭银消费金融股份有限公司（下称“杭银消金”）在2022年也实现了业绩快速增长。截至2022年末，杭银消金未经审计总资产为413.95亿元，净资产50.74亿元。2022年杭银消金实现营业收入42.26亿元，同比增长51.91%，实现净利润6.62亿元，同比增长46.78%。在已披露年报的消费金融公司中，杭银消金资产规模和营业收入位列第六，净利润水平位列第五，营收增速第一。

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