美联储考虑修补监管漏洞(今日财经：#耶伦提议修改特朗普时期指引#解读)

财经资讯 2023-04-24 09:25:14

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美联储考虑修补监管漏洞

美联储正考虑填补相关漏洞，将银行的可供出售金融资产未实现损益同样计入资本水平。分析认为，此前的漏洞使一些中型银行能够有效掩盖其持有证券的损失情况，而这是导致硅谷银行SVB倒闭的因素之一。

据媒体报道称，在负责监管事项的美联储副主席巴尔（Michael Barr）的带领下，美联储正在考虑终止一项豁免，该豁免允许一些银行为监管目的而提高其报告的资本数额。资本是银行为吸收潜在损失而必须持有的缓冲资金。此外，监管机构正在考虑将更严格的限制措施扩大到资产规模在1000亿至7000亿美元之间的约30家公司。相关提案最早可能在今年夏天出台，并且可能会在几年内逐步实施修改。

巴尔暗示，潜在调整涉及银行在监管资本措施中，如何反映可供出售金融资产AFS的未实现收益和损失。银行可以选择出售此类证券或将其持有至到期日。在SVB倒闭之前，其资本水平并未反映某些证券的未实现亏损。潜在措施调整将修补这一漏洞，这意味着银行的未实现亏损将削弱其资本水平。

当地时间3月10日，美国宣布关闭硅谷银行。12日下午，美国政府宣布关闭签名银行。3天内两家银行倒闭，致使美国银行业危机持续蔓延。

3月28日，巴尔在美国众议院召开的听证会上承认，对于硅谷银行倒闭，美联储等监管机构难辞其咎，这反映了美国监管体系失败，必须进行彻底审查。并表示，美联储在监管方面本可以做得更好，但硅谷银行的倒闭证明政府需要对监管体系进行彻底审查，包括审查美联储对银行的监督机制。

根据2008年金融危机后推出的监管规则，资产超过2500亿美元的银行必须将“可供出售”证券的未实现损益计入其资本比率。但规模较小的地区银行不必这样做，理由是此举将给其资本指标带来过大的波动性。2019年，较大规模的地区银行也得到了豁免。如果新的监管方案获得通过，它将逆转美联储在2019年放松监管规则的决定，并将目前仅适用于最大、最复杂金融机构的限制措施用来管理中型银行。

当地时间4月21日，美国财长耶伦宣布了美国金融稳定监督委员会（FSOC）的一项提案，该提案将修改非银行机构被指定为系统重要性机构的方式。

耶伦认为：“2019年发布的现有指导意见在认定过程中造成了不恰当的障碍……这些额外步骤并非《多德-弗兰克法案》的法律要求。它们既没有用，也不可行。有些是基于对金融危机如何开始及其所带来成本的错误看法。”

耶伦表示，这样的认定过程可能需要六年时间才能完成，这是一个不切实际的时间表，可能会让委员会难以在为时已晚之前采取行动应对金融稳定面临的新风险。而FSOC的新工具是遏制系统性风险的重要方法。

耶伦的这番言论，标志着拜登政府对对大型非银行机构的审查力度出现了期待已久的转变。可能受到审查的领域包括保险公司、私募股权公司、对冲基金和共同基金公司，以及加密货币等新兴行业。

此外，FSOC还提出了金融稳定风险识别、评估和应对的新框架。美联储主席鲍威尔表示，FSOC的提议有助于平衡潜在风险。

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