美国货币基金遭遇罕见一幕！(为什么硅谷银行后基金普遍下跌)

财经资讯 2023-04-23 07:20:46

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美国货币基金遭遇罕见一幕！

来得快，去得也快！

在3月硅谷银行挤兑破产引发逾3800亿美元银行存款涌入货币市场基金后，如今美国货币市场基金遭遇过去两年以来最大的单周资金流出。

Investment Company Institut发布最新数据显示，截至4月19日当周，美国货币市场基金总资产规模减少约690亿美元，至5.21亿美元，创下2020年7月以来的最大单周降幅。

记者获悉，目前华尔街将货币市场基金资金流出，主要归咎于美国地区银行“高息揽存”。比如总部位于洛杉矶、拥有众多初创企业客户的地区银行PacWest Bancorp已将一款短期存单（CD）利率调高至高达5.5%，印第安纳州商业银行(Merchants Bank of Indiana)提供的定期存单收益率达到约5.4%。

网络存款公司(Deposits online LLC)发布的最新数据显示，3月份线上储蓄账户的平均收益率涨至约3.75%，较一年前的0.5%大幅提升；线上一年期定期存单平均年收益率接近4.75%，大幅高于2022年的约1%。

一位华尔街对冲基金经理向记者透露，在经历硅谷银行挤兑破产所引发的民众恐慌性转移存款潮涌后，越来越多地区银行意识到，要吸引民众将资金从货币市场基金重新回流银行存款体系，必须大幅提升存款利率。

“即便去年美联储大幅加息至4%，但多数美国地区银行提供的存款利率不到1.2%，因为用户前些年（因为美联储零利率政策）已习惯无息存款或低息存款，令银行坐享较高的息差收益。”他告诉记者。但现在情况完全不同，在3月硅谷银行挤兑破产引发大量资金涌入货币市场基金避险后，民众发现美国货币市场基金年化收益率达到逾4%，远远高于存款利率，加之货币市场基金随时存取（流动性安全性更高），纷纷将资金转投货币市场基金，导致银行日益意识到自身利息劣势将面临存款永久性流失风险。

“尤其是那些大额存款用户（超过25万美元联邦存款保险上限）占比较高的地区银行对此的紧迫性最强，因为以往这些大额存款用户未必看得上存款利息，但随着美国经济衰退与通胀压力依旧，这些用户也开始精打细算，特别看重存款所带来的利息收入。”上述华尔街对冲基金经理告诉SFC

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