浦发银行不良贷款连续三年逐季下降(银行在推进普惠金融发展方面面临哪些问题,有何对策?)

财经资讯 2023-04-18 20:44:40

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浦发银行不良贷款连续三年逐季下降

浦发银行最新发布的年报显示，2022年，浦发银行继续调整业务结构，加大转型发展力度，实现营业收入1886.22亿元，利润总额561.49亿元；资产质量保持向好态势，不良贷款余额、不良贷款率连续三年逐季下降。截至2022年末，浦发银行不良贷款率1.52%，较上年末下降0.09个百分点；拨备覆盖率为159.04%，较上年末上升15.08个百分点。

“我们将坚定长期主义信念和高质量发展信心，无惧短期波动，以高质量发展的新成效推动全行跳出商业银行经营发展的历史周期率。”浦发银行董事长郑杨表示，未来将严格贯彻落实金融监管要求，持续深化风险领域的体制机制改革，调整优化风险合规内控管理的组织架构和制度流程，深入推进全面风险管理体系建设，牢牢守住金融安全风险底线，加快提升应对重大冲击、穿越经济周期的风险管理能力。

强化资产高质量投放

浦发银行行长潘卫东表示，2022年，公司处于转型发展的攻坚期，按照“十四五”战略规划既定方向，精准施力，全力服务稳增长大局和实体经济。通过确保新增资产的高质量投放，达成资产结构和资产质量的同步改善。

财报显示，浦发银行2022年围绕“坚守长期、夯实基础、整体推进、数字赋能”经营主线，持续提升服务实体经济质效，全力服务稳增长大局。截至2022年末，本外币贷款总额（含票据贴现）为4.9万亿元，比上年末增加1146.22亿元。

具体来看，公司业务聚焦重点领域加快投放，确保新增资产的高质量投放，资产结构持续优化。财报显示，2022年，浦发银行全面加大制造业的信贷支持力度，制造业中长期贷款超1900亿元，同比增长41%；加快提升普惠金融服务能级，普惠“两增”口径贷款余额3700多亿元，同比增长18%；聚力服务国家基础设施建设，城市更新贷款近900亿元，产城融合贷款超350亿元；积极服务乡村振兴战略，涉农贷款近3500亿元。

零售业务强化产品服务创新，加速推进普惠消费金融的高质量发展。财报显示，截至2022年末，浦发银行普惠消费金融的余额同比增长934亿元，增量位居同业第二；信用卡业务积极服务促进消费复苏，贷款余额突破4300亿元；零售手机银行月活用户数增至2535万户，较年初增44%；

财报显示，截至2022年末，浦发银行在长三角区域内资产规模2.45万亿元，贷款余额1.56万亿元，存款余额2.07万亿元，存、贷款余额均位列股份制银行第一位。据介绍，浦发银行集全行之力，投入优势资源，全面支持长三角一体化发展。与此同时，浦发银行进一步发挥集团联动优势，持续加大对“一带一路”建设、京津冀协同发展、粤港澳大湾区建设等国家重大战略和城市群建设的支持力度，更好助力区域协调发展。

着力打造“轻型银行”

2022年，浦发银行重点做强投行、财富管理、消费金融、理财、资产托管等轻资本业务，通过节约资本消耗、优化资本结构、强化集约经营，将金融服务融入客户全旅程、全周期的服务中，实现经营管理的模式转换和全面升级。

在零售业务方面，浦发银行加快推动零售数字化3.0建设，促进科技与业务的深度融合，提升财富管理的服务品质。截至2022年末，个人客户（含信用卡）突破1.43亿户，AUM个人金融资产余额（含市值）达到3.95万亿元。

信用卡业务以科技赋能发展，积极服务民生消费，交易额与净增贷款规模实现稳步发展。2022年浦发信用卡交易额24174.72亿元，同比增长9.11%；信用卡业务总收入437.33亿元，同比增长14.85%。

在公司业务方面，投行业务聚焦国企改革、基础设施领域布局等市场机遇，财报显示，2022年浦发银行新发放并购贷款690.45亿元，同比增长15.06%；主承销债务融资工具4235亿元，承销金额排名全市场前列。

2022年浦发银行的交易银行业务创新推出“清算通”产品，业务量突破1300亿元，实现数字货币在对公业务领域落地应用；跨境人民币收付业务量突破9900亿元。

科创金融深化“股、债、贷”一体化生态圈经营，深耕专精特新、高新技术等科创企业客群经营，不断做强“浦发科创”特色品牌。截至2022年末，浦发银行服务科技型企业超5万户，较年初增加25%，科创贷款余额超3900亿元，较年初增长28%。

值得关注的亮点是，2022年，浦发银行持续创新绿色金融产品和业务模式，有效整合传统信贷产品以及并购、债券、股权、银团、撮合等金融工具，全力打造绿色金融超市。截至2022年末，浦发银行的绿色信贷余额达4271亿元，较年初增长37%，其中清洁能源产业贷款余额1184亿元，位居股份制银行同业前列。2022年浦发银行合计承销绿色债务融资工具及社会责任类债券合计138.18亿元，承销规模居股份制银行同业前列。同时，浦发银行已累计向215个项目发放碳减排贷款340亿元，带动碳减排量达809万吨二氧化碳当量，位居股份制银行同业前列。

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