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2023年4月14日,又一家中概股——陆金所控股(06623.HK)正式登陆港交所。陆金所控股此前于2020年10月在纽交所挂牌交易,代码为“LU”。此次采取介绍上市方式实现在港交所主板的双重主要上市,不涉及发行新股。
在回港上市中概股中,陆金所控股是唯一一家定位服务小微企业主的非传统金融服务商。上市文件显示,陆金所控股专注于解决小微企业主融资问题,并旨在协助金融机构合作伙伴服务小微企业主大量未被满足的需求。截至2022年12月底,公司已累计服务1900万名借款人,赋能的零售信贷余额达人民币5765亿元,发放给小微企业主的贷款余额占比达82.1%。
小微金融服务步入“深水区”
多方合力构建小微生态圈
新华指数金融经贸研究中心运营的普惠金融-景气指数显示,2月普惠金融-景气指数为49.3点,连续3个月保持增长态势,并升至2021年10月以来的最高值。小微企业融资规模和融资满意度均有明显上升,融资成本保持平稳,普惠金融服务小微企业持续发力。
目前,缓解小微企业融资难问题,已经步入深水区,已从追求规模和速度转向追求质量和效能。中国人民银行印发的《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》按照市场化原则,进一步深化小微企业金融服务供给侧结构性改革,加快建立长效机制,着力提升金融机构服务小微企业的意愿、能力和可持续性,助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长。
而建立小微金融长效机制,重在构建多层次、广覆盖、有差异的小微金融服务体系。
相较于传统的金融机构融资,非传统金融服务提供商能够提供更为丰富的产品及服务,可有效满足小微企业多样化的融资需求。此外,非传统金融服务提供商还可通过其技术赋能,与传统金融机构合作可充分优势互补,帮助传统金融机构拓展客户范围,降低获客成本,完善产品和服务。
上市文件显示,陆金所控股运用金融科技为传统金融机构的交易赋能,将金融机构与其原本无法触达的借款人连接起来,提供或安排增信服务发放贷款,并提供贷后服务、增值服务及工具,使融资交易落地。截至2022年12月31日,陆金所控股已为中国合计约660万名小微企业主提供服务。
在具体业务层面,陆金所控股针对小微企业进行了多项服务提升。例如,为提升借款服务便利度,陆金所控股于2021年6月推出AI视频贷款方案“行云”,将小微客户借款申请流程平均耗时大幅下降约4成,服务断点改善50%,接近“0文本输入”“0等待”体验,减少小微融资服务对物理场所的依赖。数据显示,截至2022年12月底,已累计帮助63.9万客户获得借款1672亿元。
2022年,为精准支持重点行业小微企业,陆金所控股旗下的平安普惠,推出升级后的“4 1 1”重点行业小微扶助计划。据悉,截至2022年12月底,已有累计近40万名重点行业小微企业通过该计划获得1427亿元融资。
需求复苏之下
强化小微金融服务可持续性
从需求端看,小微融资需求快速增长还将带来局部性的供给缺口。根据灼识咨询估计,到2026年,小微企业融资需求缺口将达到人民币70.9万亿元。
多年来,小微金融服务延续较好的发展态势,但高速增长是否可持续、如何进一步提升服务质效、风险是否可控等问题也被高度关注。
有专家表示,常态化监管趋势下,非银金融机构要抓住数实融合这一主线,扎根实体经济,坚持创新驱动,推动小微金融服务高质量发展。陆金所控股正在向小微企业主生命周期顾问的角色转型,通过金融科技深度支持小微企业主,探索可持续发展路径。
例如,针对小微企业的“数字化难题”,陆金所控股通过旗下平安普惠为众多小微企业主提供了线上课程“生意通”, 线下融资顾问点对点辅导、线上商机撮合平台等方式服务小微,收效显著。调研数据显示,陆金所控股小微客户中,使用过“生意通”的小微企业,64%实现盈利;获得线下咨询顾问点对点支持辅导的小微企业,57%实现盈利,仅11%亏损。
除了提供融资服务,陆金所控股还为小微企业主经营赋能,进一步探索建立完整的“小微生态圈”,为小微提供丰富的数字化经营工具,提升其线上经营能力。
据悉,公司于2022年11月推出小微企业主增值服务平台“陆店通”,引入更多的服务提供商,提供包括信息交流论坛、网络社交及全套数字化SaaS解决方案。截至2023年2月底,“陆店通”注册用户数已经突破100万户。在帮助小微企业主提高经营韧性的同时,小微生态系统将产生强大的自我强化网络效应,通过提供更多的客户服务来强化参与强度,从而提高客户转化率,降低获客成本及延长客户生命周期,并最终提升客户生命周期价值,实现双赢,最终促进小微金融服务可持续。
小微经济极具韧性,小微融资服务赛道广阔。在新发展阶段,伴随小微企业的转型升级,小微企业主的融资需求也正在向更便捷、更专业、更具个性化的方向转变。在行业新形势下,陆金所控股也将秉持支持小微实体初心,充分发挥已有优势,提升运营效率和服务水平,整合内外部资源满足小微企业主的真实金融服务需求,携手广大小微企业主共享高质量发展成果。
【内容声明】文章内容由新财梯网编辑整理,新闻来源:金融时报
2023年4月14日,又一家中概股——陆金所控股(06623.HK)正式登陆港交所。陆金所控股此前于2020年10月在纽交所挂牌交易,代码为“LU”。此次采取介...
以上就是好财梯网整理的关于陆金所控股在港交所挂牌(今日财经:#专注解决小微企业融资难#解读)的全部内容,希望你在了解【今日财经:#专注解决小微企业融资难#解读】的基础上可以帮助到你,让我们一起学习理财知识。
标签: 陆金所控股在港交所挂牌
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