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民营银行去年成绩单出炉(摆脱不了的金融创新魔咒和民营银行靠档计息产品走向没落)

财经资讯 2023-04-18 06:47:24
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民营银行去年成绩单出炉(摆脱不了的金融创新魔咒和民营银行靠档计息产品走向没落)


民营银行去年成绩单出炉

据中国证券报记者不完全统计,全国19家民营银行中,已有微众银行、苏宁银行、新网银行、中关村银行、富民银行、梅州客商银行、辽宁振兴银行7家银行披露2022年财务情况。

数据显示,从经营业绩和资产规模来看,微众银行继续领跑,2022年净利润达89.37亿元,年末总资产规模超4700亿元。信贷投放方面,普惠小微依然是各家民营银行的经营重点。

微众银行总资产超4700亿元

数据显示,上述7家银行中,多家银行2022年的营业收入、净利润、资产规模等指标实现同比增长。

整体来看,微众银行、苏宁银行较为领先,资产规模均在千亿元量级。2022年,微众银行营业收入353.64亿元,同比增长31.03%;净利润89.37亿元,同比增长30%。截至2022年末,该行总资产4738.62亿元,较2021年末增长8.00%。苏宁银行2022年营业收入40.21亿元,同比增长19.9%;净利润10.07亿元,同比增长67%。截至2022年末,该行资产总额1032.87亿元,增长2%。

新网银行、中关村银行、富民银行的资产规模均超过500亿元,且保持较高幅度增长。数据显示,截至2022年末,新网银行总资产大幅飙升至848.2亿元,较2021年末增长48.5%;中关村银行资产合计615.17亿元,较2021年的522.02亿元增长17.84%;富民银行资产总额也达到548.7亿元。

梅州客商银行、辽宁振兴银行体量较小,2022年营业收入、净利润指标实现飙升。梅州客商银行实现营业收入5.02亿元,同比增长75%;净利润1.7亿元,同比增长153.7%。辽宁振兴银行营业收入达到8.36亿元,同比增加11%;净利润1.03亿元,同比增长123.39%。据辽宁振兴银行介绍,2022年该行营收、利润等经营数据创历史新高,不良贷款率、拨备覆盖率等指标也达到历史最好水平。

普惠小微贷款规模大增

从信贷投放领域来看,普惠小微为各家民营银行经营的重点领域。多家银行2022年普惠小微贷款规模和余额大增。

“2022年,本行继续将信贷资源向小微企业客户倾斜,对普惠型小微贷款实施单列信贷计划,优先满足小微企业的信贷额度需求。”微众银行披露称,该行2022年全年发放普惠小微贷款超4600亿元,2022年末普惠小微贷款余额占各项贷款比重超40%。信贷利率方面,该行针对普惠型小微贷款制定了内部资金转移定价(FTP)专项优惠措施,普惠型小微贷款当年发放利率比2021年下降0.05个百分点。

对于该行拳头产品“微业贷”,微众银行介绍,截至2022年末,“微业贷”近100%的小微客户为民营企业,超70%的客户年营收在1000万元以内;服务两年以上的客户中,仍在营的比例在95%以上,通过对授信客户的金融服务间接支持了超过1000万人就业。

苏宁银行和辽宁振兴银行也着重介绍了服务小微客户的情况。截至2022年末,苏宁银行普惠小微客户在贷余额较当年年初增长45.59%,累计普惠贷款突破1000亿元;对公贷款增长117.49%至163亿元。截至2022年末,辽宁振兴银行小微企业贷款余额92.12亿元,较当年年初增加35.76亿元,增长63.45%。该行还表示,预计2023年末小微贷款占比将不低于50%。

内部业绩分化明显

自2014年首批5家民营银行获批成立以来,目前我国已有19家民营银行。中国银行业协会数据显示,2021全年,民营银行实现营业收入626.45亿元,净利润总额135.50亿元;截至2021年末,全国19家民营银行总资产规模1.64万亿元,增长28.08%。

对于民营银行的未来发展,招联金融首席研究员董希淼表示,民营银行发展受到一定限制,存在渠道、品牌等劣势,市场竞争力不够强,为民营企业服务的能力还有很大提升空间,可鼓励民营银行开展产品创新。

“民营银行数量少、规模小,创新风险总体可控,在监管上可允许民营银行在产品和服务创新方面先行先试,并引导其完善资产负债配置,完善风险管理体系及信息安全保障体系,合理管控流动性风险。”董希淼说。

此外,值得关注的是,民营银行内部业绩分化较为明显。“2021年微众银行净利润68.84亿元,净利润在19家民营银行中占比达50.49%。其余民营银行尾部生存空间被挤压。”招商证券研报称。

对此,光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为,民营银行发展前景在于聚焦服务实体经济,补短板、锻长板,应寻求差异化发展。


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