银保监会财险部(今日财经：#正确看待财险业发展的新时代特征#解读)

财经资讯 2023-04-11 17:25:44

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银保监会财险部

近日，银保监会财险部(再保部)主任李有详在《保险业风险观察》期刊上发表署名文章称，随着汽车产业尤其是新能源汽车销售回暖，以及稳增长、促投资等政策落地，必将带动车险、农险、健康险、工程险等保险需求增长，财险行业将会随着经济脉动再次迈上新的台阶，进入更高质量的发展阶段。

李有详在文中表示，要正视财险业发展中的矛盾与问题。

具体分析来看，从行业来看，一是产品结构同质化问题依然突出，市场主体集中在传统领域搏杀内卷，靠低价格、高费用来抢占市场，竞争不断加剧，非车非农领域增收不增利现象较为普遍；二是农险领域承保理赔信息不真实，车险领域虚列费用、虚挂中介、虚假绩效，有的保险公司通过不实注资、调节准备金、人为调整利润等方式操纵偿付能力数据，导致偿付能力基础数据不真实；

三是有的公司决策机制缺乏制衡，大股东或实际控制人“一言堂”，“三会一层”形同虚设，有的公司内部股权斗争激烈，股东之间或者股东与管理层之间多次爆发矛盾冲突，严重影响公司正常经营，有的公司没有建立健全严格的核心内控制度，对经营中的风险点不能进行有效控制；四是部分公司激励机制扭曲，尚未树立高质量发展和理性竞争理念，部分中小公司差异化市场定位不清晰，转型方向不清、基础不稳、发展活力不足，导致经营困难；五是部分公司理赔立案、核赔、支付赔款不及时，注销赔案依据不足等“拖赔惜赔”问题仍时有发生，损害消费者权益现象依然存在。

“从监管来看，保险监管能力和专业性有待提高。”他在文中直言，财险监管队伍在人才结构、知识储备、从业经验等方面和金融保险业日新月异的形势要求仍有差距。包括：监管力量不足，监管基础设施薄弱，对跨市场跨领域监管研究不够，对一些领域和环节无法做到穿透性监管，不能全面及时有效地发现问题；机构监管方面，新建立的监管框架和制度规则尚不能做到形神兼备；功能监管方面，非现场监管制度体系还需要不断地补足短板；行为监管方面，治理市场乱象和打击违法违规行为还需要丰富手段。

李有详认为，要正确看待财险业发展的新时代特征。现代化推动社会转型升级节奏提速，在带动保源增长的同时，将会推动风险结构转变，带来保险新需求。

近年来，保险业在跟进新时代经济结构快速迭代变化中，产品供给未能真正满足社会真实保障需求。他在文中表示，“信息化、数字化、智能化等科技进步对保险风险的深刻影响，绿色、共享以及开放环境下保险资源的优化配置，互联网时代、老龄化时代保险功能与保险作用的演化等问题，需要我们对传统保险理论进行更加深入的思考。”

具体来看：保险风险隐患出现新动向，外部输入性风险叠加国内风险隐患增多，信用风险、境外市场风险导致保险资金运用收益不确定性变大。疫情影响导致大量中小企业经营困难，信贷违约增加，保证保险赔付风险上升。全球变暖趋势仍在持续，极端天气渐趋常态化，巨灾灾难加剧，给保险公司带来新的风险管理挑战。新能源车自动驾驶技术发展伴随着驾驶系统故障、数据安全等新型风险，传统的从人从车风险将向相关系统和技术风险变化。金融业数字化转型加快，退货运费险、快递从业人员雇主责任险等期限短、数量大、费率低的轻量化保险产品和业务模式不断涌现，需要行业快速响应消费者需求，设计更加便捷化、智能化的销售渠道和承保方式，并搭建相匹配的理赔技术和服务能力。

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