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24家上市银行去年净利合计1.87万亿元(为什么今年上市银行利润普遍下跌?)

财经资讯 2023-04-10 01:22:00
截至4月9日,已有24家A股上市银行披露2022年年报。尚未披露年报的18家上市银行将在4月25日至29日集中披露。目前...更多知识由小编为你整理了《24家上市银行去年净利合计1.87万亿元》详细内容,欢迎关注学习。

24家上市银行去年净利合计1.87万亿元(为什么今年上市银行利润普遍下跌?)


24家上市银行去年净利合计1.87万亿元

截至4月9日,已有24家A股上市银行披露2022年年报。尚未披露年报的18家上市银行将在4月25日至29日集中披露。目前,国有六大行及部分股份行已披露年报,2022年上市银行整体经营情况日渐清晰。

从核心指标看,24家上市银行2022年净利润合计1.87万亿元,同比增长7.1%。其中,22家净息差收窄,占比高达91%;17家不良贷款率下降,占比70.8%;13家资本充足率下滑,占比54%。

净息差普降

非息收入承压

如按净利规模划分,24家上市银行呈现“三个梯队”:工商银行建设银行农业银行中国银行招商银行这5家净利规模均超1000亿元,处于第一梯队;兴业银行交通银行邮储银行等11家银行介于100亿元至1000亿元,处于第二梯队;重庆银行青岛银行等8家银行低于100亿元,处于第三梯队。

净利同比增速方面,不同上市银行有所分化。如,张家港行江阴银行平安银行常熟银行无锡银行等5家银行去年增速均超过20%,呈现良好的成长性。瑞丰银行宁波银行招商银行中信银行邮储银行北京银行兴业银行等增速虽低于20%,但也超过10%,跑赢已披露年报的上市银行均值。

整体看,24家银行去年净利合计同比增长7.1%,增速收窄。2021年,这24家银行净利合计同比增长12.9%。

净利增幅收窄与商业银行净息差普遍收窄、非息收入承压有关。

目前,已经披露年报的上市银行中,净利息收入占营收的比例普遍超过七成,净息差收窄对上市银行净利润的影响较为明显。

“去年四季度,贷款利率持续下行,核心负债成本尤其是对公负债成本走升,多数银行息差继续承压下行,其中大型银行由于更多承担‘稳信贷’任务、核心负债占比较高,息差收窄幅度相对更大;部分中小银行借助客户下沉以及提升信用类贷款占比等举措,推动净息差稳定。”光大证券首席金融业分析师王一峰表示。

从数据层面来看,据记者统计,上述24家银行中,除江阴银行中国银行去年净息差较前一年上升,其他22家均出现下降。

多位上市银行高管近期也在业绩发布会上提到了净息差下行的原因。建设银行首席财务官生柳荣表示,“去年,建行净息差下降了11个基点,基本上跟同业趋势一致,主要影响因素是贷款基准利率(LPR)的下行和市场利率的下行。”

农业银行行长付万军表示,农行净息差下降有多方面因素,主要影响因素有两方面:一是降融资成本、稳经济大盘,LPR连续下调,贷款收息率较上年下降14个基点;二是受存款定期化趋势影响,存款付息率上升9个基点。

多家银行在年报及业绩发布会上表示,净息差下行压力依然是2023年经营中需要重点关注的问题。

非息收入方面,据记者统计,上述24家银行2022年手续费及佣金收入合计同比下滑2.6%。王一峰认为,部分银行非息收入承压与去年四季度理财大幅赎回、代销基金等业务放缓、减费让利冲击手续费收入,疫情影响银行卡、投行等业务开展等因素有关。

5家银行

不良贷款率同比上升

不良贷款率与资本充足率是监管和市场关注的重点指标。

不良贷款率方面,据记者统计,2022年,上述24家银行均低于2%。其中,招商银行等7家银行不良贷款率低于1%。增幅方面,有5家不良贷款率出现同比增长,2家持平,其余均出现下滑。

上海金融与发展实验室主任曾刚对《证券日报》记者表示,部分上市银行不良贷款率抬升与对公房地产信贷不良率的提升有关。不过,今年房地产不良贷款率对资产质量的负面影响将大幅降低。

除房地产业的负面影响之外,部分银行在年报中提到,2022年,受宏观经济下行等因素影响,社会服务、科技、文化、卫生、建筑等行业不良率较上年末略有上升。

就2023年资产质量走势,多家银行高管在业绩发布会上表示,有信心、有底气继续保持资产质量稳健。

工商银行副行长王景武表示,工行管理层有信心、有底气继续做到资产质量的稳健,信心与底气主要来自两个方面:一方面是中国经济企稳向好的环境,另一方面是工行良好的风险管理能力。

农业银行副行长张旭光表示,预计2023年农业银行的资产质量将保持基本稳定。宏观经济持续恢复向好,经济发展的质量、平衡、安全和可持续性更强,为银行稳定资产质量提供了良好的外部环境。农业银行的信用风险管控能力也在不断提升。

从资本充足率来看,工商银行等5家上市银行2022年末该指标暂居前列,均超17%。从同比变化看,有14家银行该指标出现下滑,最高下滑3.27个百分点,10家提升。整体看,部分上市城商行资本充足率较低,且下滑幅度较大。

多位业内人士表示,2023年,部分城商行资本补充渠道相对有限,资本内生能力弱,资本补充压力或持续高于国有大行和股份制银行。


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