马斯克也来敲警钟：银行业危机后(什么危机的产生是因为企业决策失误或管理不善)

财经资讯 2023-03-28 10:13:09

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马斯克也来敲警钟：银行业危机后

随着人们对银行业危机的继续挖掘，更多的地方似乎出现纰漏，显示出摇摇欲坠的景象。

上周日晚，媒体Kobeissi Letter在推特上发文称，未来五年美国将有超过2.5万亿美元的商业房地产债务到期，规模之大远超过去任何时间的水平。与此同时，全美平均房价翻了一倍多，而商业地产的入住率却只有60-70%。

马斯克也来敲警钟：银行业危机后

Kobeissi Letter因此警告，为这些贷款进行再融资将变得非常昂贵，并导致下一次重大危机。此外，它还指出，此类房地产贷款中的70%属于小型银行。

周一，马斯克回复了Kobeissi Letter，并表达了相同的担忧。他表示，这是美国迄今为止最严重的、迫在眉睫的问题。房贷也是。

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Kobeissi Letter将这个问题归咎于美联储的快速加息，目前，联邦基金利率已经被推至4.75-5.00%区间，这让依赖于贷款的商业地产市场十分痛苦。

定时炸弹

在商业地产中，许多浮动利率贷款借款人已经看到成本飙升，为了不出现断贷，他们必须找到更多的现金，甚至不得不再融资，从而累积出更大的利率风险。

此外，大流行以来极高的空置率也在削弱贷款人偿款的能力，进一步放大了商业地产的违约风险。

咨询公司Grit Capital创始人兼首席执行官Genevieve Roch-Decter，几天前也提出了这个看法。他发推称，硅谷银行的倒闭不过是昙花一现，银行资产负债表上的商业地产贷款才是巨大的定时炸弹。

他解释道，由于借贷成本上升，贷款违约率可能会飙升；而房地产价格则会因为需求疲软而下跌，导致银行商业地产投资组合的价值也随之下跌，给银行形成筹集新资本的流动性压力。

根据Trepp数据，美国大多数商业房地产贷款是由资产不足2500亿美元的小银行发放的，而小银行一旦减记这些贷款的价值，将对其资产负债表形成极大的压力。

商业地产贷款的隐忧也得到了美国银行和摩根大通的注意。美银认为商业地产贷款很可能成为市场的下一个雷，而小摩指出贷款违约激增可能导致银行业损失380亿美元。

华尔街著名投资人，潘兴广场基金负责人比尔·阿克曼，则强调了小型银行在建筑和房地产领域的重要作用。如果商业地产贷款爆雷，导致储户开始挤兑小型银行，那么小银行将放缓对行业的房贷，并导致美国经济的停滞。

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答：一是经过90年代初的房地产和开发区热，到1997、1998年，部分中小金融机构的风险问题已相当突出，当时中国政府和中国人民银行面临化解金融风险和防范出现新的更严重金融风险的重要任务；二是当时尽管社会总需求不足的矛盾已经暴露......更多详细

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