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融资环境改善(“金融16条”促房地产市场平稳发展)

财经资讯 2023-04-06 15:51:35
上市银行近期发布的2022年年报显示,多家银行房地产不良贷款率同比上升,相关风险还在进一步释放中。总体看,当前房地产市场...更多知识由小编为你整理了《融资环境改善》详细内容,欢迎关注学习。

融资环境改善(“金融16条”促房地产市场平稳发展)


融资环境改善

上市银行近期发布的2022年年报显示,多家银行房地产不良贷款率同比上升,相关风险还在进一步释放中。总体看,当前房地产市场出现好转迹象,具体项目风险化解工作取得积极进展,优质房企融资环境明显改善,房地产信用风险总体可控。多家银行负责人表示,接下来将处理好“化险、发展”之间的关系,持续为经济回升向好积能蓄势。

不良贷款率有所上升

去年,房地产市场信用风险有所抬升。截至去年12月末,5家国有大行房地产不良贷款率均同比上升,工商银行农业银行中国银行建设银行交通银行房地产不良贷款率分别为6.14%、5.48%、7.23%、4.36%、2.8%,较上年末提高1.35个百分点、2.09个百分点、2.18个百分点、2.51个百分点、1.55个百分点。

与此同时,多家股份制商业银行的房地产不良贷款率也有所上升。

除了针对房企的房地产开发贷款,个人住房贷款的不良率也有所上升,但增幅较小,个人住房贷款依然是银行的优质资产。

对于房地产信用风险上升原因,农业银行副行长刘加旺分析说:“受行业整体下行影响,前期盲目扩张、负债水平较高的少数大型房企风险暴露,引发行业风险有所上升。”此外,近年来,房地产市场中长期需求中枢水平下移,新冠疫情对就业、收入预期造成较大冲击,在多重因素叠加影响下,房地产风险外溢性进一步放大。

此外,在监管部门要求下,不良贷款认定标准愈发严格,多家银行将逾期60天以上的贷款全部计入不良,有些银行已将逾期30天的贷款计入不良,这也使银行不良贷款率上升。

市场出现好转迹象

如何看待当前的房地产信用风险?相较于经济发展,不良贷款指标具有一定滞后性,多位商业银行负责人表示,当前市场已出现好转迹象,房地产信贷资产质量已具备稳中向好的基础。此外,虽然不良贷款率有所上升,但房地产信用风险总体可控,不会对银行业整体信用风险造成较大影响。

“受市场调整影响,工商银行房地产贷款不良率有所上升,但工行房地产贷款占比较低,风险总体可控。”工商银行副行长王景武说,随着经济加快复苏以及“金融16条”“保交楼”等政策有序推进,预计房地产领域的风险将逐步得到有效化解。

“房地产行业最困难阶段已经过去,接下来将继续大力支持优质房企发展。”兴业银行董事长吕家进表示,兴业银行已安排并购贷款服务,有效缓解多个风险项目,房地产信贷资产质量已明显好转。

与此同时,个人住房贷款需求已有所回暖,下行贷款利率也将激发更多潜在需求。“当前,农业银行个人住房贷款需求好转,业务储备出现边际改善。”农业银行副行长张旭光说,截至今年2月末,农行个人住房贷款业务月度环比增长31%,新收单月度环比增长57%;从贷款利率角度看,今年前两个月,农行新发放个人住房贷款加权利率稳中略降。

尽管积极因素正在累积,但也要看到,市场企稳仍需一定时间。“目前,房地产市场仍处在修复中,由于房地产项目具有特殊性,风险化解时间往往更长,因此,房地产对于银行业信贷资产质量的影响仍会持续一段时间。”中国银行风险总监刘坚东说。

接下来,要重点关注具体项目信用风险。“密切关注出险房企优质资产的并购需求,进一步优化房地产信贷结构,保持房地产业务规模、资产质量基本稳定。”兴业银行风险管理部总经理邹积敏表示,新房“保交楼”及市场恢复仍需时间,今年兴业银行房地产业务的策略是“稳住基本盘、着力谋发展”。

紧盯重点领域管控风险

多家银行负责人表示,接下来要处理好化解风险和促进发展的关系,为经济回升向好积能蓄势。一方面,多工具、多方式支持房企合理融资需求,支持刚性和改善性住房需求,推动房地产业向新发展模式平稳过渡;另一方面,要紧盯主要风险点,有效防控重点领域,及早消除风险隐患。

去年,多家银行加大房地产贷款的投放力度。截至去年12月末,建设银行境内房地产行业贷款余额7706.75亿元,较上年增加405.88亿元;交通银行对公房地产贷款较上年末增加1000.37亿元,增幅23.83%。

“围绕稳地价、稳房价、稳预期目标,在防范重大次生风险前提下,建设银行持续加大对优质房企支持力度。”建设银行首席风险官程远国表示,基本上足额保证优质房企用款,通过信贷、债券、股权、资产管理类产品等多种方式,满足优质房企合理需求,去年建设银行承销房企323.35亿元债务融资工具,房地产并购票据22.9亿元;与此同时,因城施策落实差别化住房信贷政策,支持刚性和改善性住房需求。

程远国表示,下一步建设银行将拓宽住房租赁市场的融资渠道,加大对住房租赁领域的金融支持力度,推动住房金融服务向“覆盖租购两端、服务质量升级、间接融资和直接融资并重”的新模式转型。

多家银行相关负责人表示,接下来将紧盯重点领域,持续强化形势预判,开展多领域、多维度的风险排查,同时,加大对不良贷款的处置力度。“要着力提升信用风险的数字化管控能力。”张旭光说,农行将强化大数据等金融科技的应用,前瞻识别风险,精准管控风险。


【内容声明】文章内容由新财梯网编辑整理,新闻来源:经济日报

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