零售信贷规模破万亿元大关(光大银行“私人银行资产配置策略会百场行”首站北京场圆满举行)

财经资讯 2023-03-28 08:34:13

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零售信贷规模破万亿元大关

近日，光大银行发布了2022年度业绩报告。从各项指标来看，光大银行交出了一份高质量发展的业绩“答卷”：2022年，光大银行实现营业收入1516.3亿元，实现净利润450.4亿元，同比增长3.2%；资产总额达63005亿元，较年初增加3984亿元，增长6.8%。

“2022年，光大银行坚定不移推进‘一流财富管理银行’建设，总量规模平稳增长、业务结构持续优化、经营效益总体稳定、风险防控保持稳健，取得了较好的成绩。”在3月27日光大银行召开的业绩发布会上，该行执行董事、行长王志恒表示，未来将持续推进数字化经营，做好客户、存款、营收、渠道、数据等关键基础工作，全力推动“一流财富管理银行”高质量发展。

锚定三大北极星指标

着力提升综合金融服务能力

作为财富管理的先行者，光大银行将“打造一流财富管理银行”作为战略愿景，积极探索零售金融业务的转型发展之路。

2022年，光大银行锚定AUM(零售资产管理规模)、FPA(对公综合融资规模)和GMV(同业金融交易额)三大北极星指标，着力提升综合金融服务能力，促进客户质量改善、业务结构优化、经营成效提升。

截至2022年末，该行零售AUM规模达2.4万亿元，较年初增长14.2%，实现快速增长；对公FPA总量达4.7万亿元，较年初增加超4200亿元，其中FPA债券承销类、非贷非债业务流量实现较快增长；锚定同业客户GMV指标，提升金融市场业务运作水平和投资交易能力，打造“同业机构数字化综合服务平台”，强化同业客户服务。

同时，光大银行将数字化转型作为财富管理银行战略执行的有效路径和方法，不断强化科技资源投入和科技人才队伍建设。

“围绕数字化转型，我们将全面发展数字化获客、数字化产品、数字化风控、数字化渠道、数字化运营，同时把我们的服务融入更多的生产生活的场景，形成开放的数字化生态体系。”王志恒表示，“为此，我们将持续加大科技投入，加大科技人员队伍的建设，今年我们还将启动核心系统升级工程，这也是今年科技赋能、加强科技基础设施建设的重要工作。”

近三年复合增长率达13.9%

零售信贷成战略性板块

零售信贷业务是零售金融业务的重要板块，也是光大银行零售金融转型过程中的重点之一。

“在过去一年中，光大银行零售信贷积极融入国家发展大局，尤其是把支持实体经济、服务扩大内需和零售信贷自身的供给侧改革相结合。”光大银行副行长齐晔在回答《金融时报》记者提问时表示，近三年来，该行零售信贷复合增长率达到13.9%，零售信贷已经成为零售业务中的战略性板块。

2022年，光大银行零售金融以AUM为牵引推动业务发展，深化“线上线下”双曲线发展模式，加快建设“分层分群、数据驱动、渠道协同、交易转化”的客户经营体系，零售客户综合贡献持续提升。

光大银行年报显示，截至2022年末，该行零售基础客户达到1.47亿户，较年初增长5%；零售存款、零售信贷规模均突破1万亿元大关；零售营收占比43.52%，同比提升2.05个百分点，创近年来新高。

在供给侧，光大银行不断完善产品体系，支持扩大内需、服务实体经济，零售信贷的经营成效更加突出。“经过几年的努力，我们已经形成了以‘住房(按揭贷)、普惠(经营贷)、互联网(小额信用网贷场景贷)’为核心的零售信贷产品体系，我们称之为‘三驾马车’。”齐晔表示，从过去一年的数据来看，均取得了良好的成效。

“向不良资产要效益”

继续提升风险防控水平

“风险防控是银行的生命线，一刻也不能放松。”王志恒表示，回顾2022年，光大银行着力加强授信行业研究，强化风险政策传导，风险防控水平进一步提升。

年报数据显示，截至2022年末，光大银行不良贷款率1.25%，较年初保持平稳；关注贷款率1.84%，较年初下降0.02个百分点；逾期贷款率1.96%，较年初下降0.03个百分点；拨备覆盖率187.93%，较年初上升0.91个百分点；拨贷比2.35%，较年初上升0.01个百分点；不良生成额和不良生成率较上年同期实现“双降”。

风险管理能力和合规经营能力都是银行的核心竞争力。“风险是可以经营的，合规是必须坚守的。”王志恒在业绩发布会上表示，2023年，光大银行将持续优化风险体制机制，密切监测重点领域风险演化情况，创新处置手段，拓宽处置渠道，稳妥有序化解存量风险，提高特殊资产价值创造能力，向不良资产要效益。

“经过几年的加大核销力度，我们已核销的资产占比并不低，过去我们实现了很好的清收成果，给我们贡献超过7亿元。”王志恒表示，“今年，光大银行会继续加大这部分的力度，向不良资产要效益，管控好我们不良的生成率，使全行的资产质量保持比较理想的水平，同时也对我们整体的利润形成贡献和支撑。”

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