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3月27日,招商银行在香港召开2022年度业绩说明会。招商银行董事长缪建民、行长王良等多位高管出席,并就投资者关心的房地产贷款、理财规模等问题一一作出回应。
“虽然我们的规模有所下降,但招银理财规模仍在行业内保持首位。”王良会上表示,招银理财的经营策略是稳定规模,不追求规模做大;优化结构,丰富产品线,加大权益类资产配置;同时提升投研能力,以夯实内功、提升能力作为今年的主要经营要求。
招商银行刚刚发布的2022年年报显示,截至2022年末,招商银行子公司招银理财管理的理财产品余额为2.67万亿元,较上年末下降3.96%。王良指出,去年银行系理财子公司由于利率波动、估值下行影响,产品跌破净值导致大量赎回带来一定流动性管理压力,招银理财也受到波及。
同时,对于备受市场关注的房地产行业风险问题,招商银行副行长朱江涛用“三升一降”来概括招行2022年表内对公房地产贷款风险。“三升”指的是,“一是去年对公房地产不良生成是138亿元,与2021年相比有大幅度上升;二是母行口径的房地产行业不良率是3.99%,比年初上升了2.6个百分点;三是整个房地产行业的拨备比例,是全行对公平均拨备比例的两倍以上”;而“一降”指的是对公房地产占对公贷款的比例是15.91%,较年初下降3个百分点。
针对房地产不良生成何时会出现拐点,朱江涛指出,预计2023年房地产不良生成相较去年,会有大幅度下降,不过季度之间的生成不会太过均衡。他表示,主要原因是要集中处理内保外贷风险,会形成季度之间的扰动,同时不良处置难度进一步加大,因此会存在一定滞后性。
朱江涛认为,整体来看,2022年招商银行的房地产风险得到了充分释放,同时“大概率2023年房地产行业风险会基本出清”。
缪建民在年报致辞中也表示,2022年,在全球环境风高浪急、国内“三重压力”持续加大、多重超预期因素冲击的复杂形势下,招商银行坚持稳中求进工作总基调,实现了“质量、效益、规模”动态均衡发展。年报显示,截至2022年末,该行营业收入达3447.83亿元,同比增长4.08%;归属于该行股东的净利润1380.12亿元,同比增长15.08%,继续保持两位数增长。
资产质量方面,该行不良贷款率持续在1%以下;拨备覆盖率450.79%;经营结构优势明显,零售利润贡献超过一半。在盈利性方面,招行净利息收入为2182.35亿元,同比增长7.02%。此外,招行非利息净收入仅同比略降0.62%至1265.48亿元,在营收中占比仍超过36%。
值得一提的是,截至2022年末,招行总资产达10.14万亿元,迈上10万亿新台阶,较上年末增长9.62%;总负债为9.18万亿元,较上年末增长9.56%。而这也是业内首家资产规模突破10万亿的股份行。
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