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总资产突破9万亿元,较上年末增长7.71%至9.27万亿元;营业收入突破2200亿元至2223.74亿元;净利润突破900亿元,同比增长10.52%至913.77亿元;不良贷款率1.09%,较上年末下降0.01个百分点……
兴业银行发布的2022年年报显示,面对外部环境复杂深刻变化,该行深化改革创新,布局新赛道,在不确定性中把握确定性,实现综合实力迈上新台阶。
3月31日,兴业银行举办2022年度业绩说明会,兴业银行董事长吕家进多次提到“改革”。其表示,今年兴业银行仍将根据时代和形势变化,推行改革举措。包括中后台改革,建立数字化运营体系,着力提升运营效率;优化考核机制,增加对科技的考核,强化节约资本及促进营收增长的导向;进一步优化和完善原有改革,做好调查研究,切实使生产关系的调整促进生产力的发展等等。
资产负债布局再重构
截至2022年末,兴业银行贷款较上年末增加5547.04亿元,增长12.53%,增量、增速均位居股份制银行第一。
兴业银行行长陶以平在业绩说明会上表示,今年该行推动资产负债表再重构的主要任务是做好客户端的经营,打造一批能够相伴成长的核心客户群。
在具体资产投向上,该行紧跟国家战略导向,挺进实体经济转型升级主航道,加快向绿色、制造、科技、民生消费领域布局,提高业务结构与国民经济结构契合度。2022年末,该行绿色贷款余额突破6300亿元,制造业贷款余额突破5800亿元,分别较上年末增长40.34%和33.71%。其中,科创企业贷款、战略新兴产业贷款、制造业中长期贷款增速更快,分别为56.59%、67.14%、76.65%。同时,进一步加快零售多元化发展,零售非按揭贷款较上年末增长1178.2亿元,同比增长21.03%。
负债端方面,兴业银行加快向低成本、稳定型存款调整,为服务实体经济、服务人民美好生活提供更多低成本资金活水。2022年末,该行存款规模达到4.74万亿元,较上年末增长9.88%,高于总负债增速,占负债比重提升1.16个百分点至55.67%,其中,个人存款余额首次突破万亿元,占各项存款比例达到22.99%,较上年末提升4.52个百分点。
2022年下半年,随着经济企稳,兴业银行资产布局与负债管控成效显现,资产端收益率和负债端付息率环比实现改善企稳,第四季度,该行净息差环比提高,利息净收入环比增长5.92%。
深挖新赛道撬动发展潜力
去年,兴业银行深化推进涵盖零售、企金、科技等多方面的体制机制改革,加快布局普惠金融、科创金融、能源金融、汽车金融、园区金融五大新赛道,为绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”提供更大舞台,在拥抱绿色发展、共同富裕、科技创新大潮中不断增强高质量发展新动能。
吕家进在业绩说明会上表示,“五大新赛道”与兴业银行“三张名片”互为因果,相辅相成。其中,前者为后者提供了更大舞台,后者为前者提供了重要抓手。
绿色银行方面,聚焦“降碳、减污、扩绿”,提速“全绿”转型,表内外绿色金融融资余额达1.63万亿元,较上年末增长17.53%,其中符合人行口径的绿色贷款余额6370.72亿元,较上年末增长40.34%,创近年新高;各类绿色投行业务融资规模1294.73亿元,绿色租赁、绿色信托、绿色基金、绿色理财及ESG理财产品、绿色私募股权投资余额合计1850.7亿元。同时,成立碳金融研究院,推进绿色金融人才“万人计划”,持续增强绿色金融专业支撑。
财富银行方面,持续优化理财投研模式和产品谱系,做大做强理财业务,去年理财规模较上年末增长17.21%至2.09万亿元。完善集团全产品谱系,兴业信托、兴业基金、兴业期货创设的主动管理类产品规模余额4295.27亿元。线上线下并进构建财富生态圈,在国有银行、股份制银行、中小银行等销售渠道的理财保有规模突破5000亿元,达到5105.12亿元,较上年末增长186.25%。资产托管规模15.26万亿元,较上年末增长8.13%。报告期末,集团零售AUM(资产管理规模)3.37万亿元,较上年末增长18.33%。
投资银行方面,打造“商行 投行”2.0版,不断完善“投行生态圈”,持续巩固提升大投行中介撮合、投资、交易和做市能力。去年债券承销规模6860.83亿元,继续保持市场领先,银团融资、并购融资、资本市场业务保持高速增长,分别同比增长61.06%、77.01%、83.06%;FICC银行、债券银行能力持续增强,在债券、利率、汇率、贵金属等领域保持市场领先。报告期末,集团对公融资余额(FPA)7.84万亿元,较上年末增长12.01%。
在“三张名片”持续擦亮的带动下,兴业银行加快布局新赛道。2022年末,该行普惠小微贷款余额、科创企业贷款余额、能源金融融资余额、汽车金融融资余额、园区金融资产增速均实现两位数增长,分别达到4041.61亿元、3436.59亿元、4301.93亿元、2997.05亿元、1.72万亿元。
进一步夯实数字底座
进入数字时代,兴业银行把体制改革作为加快数字化转型的关键一招,揭牌成立金融科技研究院,建立健全“一委四部一司一研究院”组织架构,持续加大科技投入,推进科技人才万人计划,加快构建“数字兴业”。
截至2022年末,该行科技投入达到82.51亿元,同比增长29.65%,占营业收入比重上升0.83个百分点至3.71%,科技人员达到6699人,集团科技人才占比较上年末提升5.41个百分点至11.87%。
兴业银行紧跟国家“东数西算”和“双碳”战略,启动贵安数据中心建设,核心系统软硬件顺利升级扩容上线,启动分布式核心工程建设,自主掌控系统比例提升3.95个百分点至78.55%,云原生技术体系系统上云率61.28%。
围绕“构建连接一切的能力,打造最佳生态赋能银行”愿景,兴业银行整合升级推出兴业普惠、兴业管家、兴业生活、钱大掌柜、银银平台“五大线上平台”,实现一个数字兴业、一站式场景服务。
此外,作为第10家数字人民币指定运营机构,兴业银行全年开立数字实名钱包62.59万个,带动开立账户近18万户,并借助银银平台优势,与82家银行签约数字人民币2.5层合作,在2.0层运营机构中位居首位。
在风险防控方面,该行聚焦重点领域风险化解,探索数字化授信新模式。如针对科创企业特点,创新推出“技术流”授信评价体系,实行与“资金流”授信管控模式差异化的管理措施,为深化战略转型、加快新赛道布局提供了更加有力的安全保障。2022年,依托“技术流”模式,全年累计审批金额1.23万亿元,其中投放余额2004.92亿元。在“技术流”模式加持下,兴业银行服务科创企业客户数较上年末增长29.28%至5.17万户,“专精特新”、科技型中小企业贷款余额均位居同类型银行前列。
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总资产突破9万亿元,较上年末增长7.71%至9.27万亿元;营业收入突破2200亿元至2223.74亿元;净利润突破900亿元,同比增长10.52%至913.7...
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