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3月27日晚,民生银行发布的业绩报告显示,2022年该行实现归属于银行股东的净利润352.69亿元,同比增长2.58%;实现营业收入1424.76亿元,同比下降15.60%。
对于2022年营业收入下降的原因,民生银行年报指出,这既有外部环境的影响,也有自身结构调整的因素。受国内外复杂形势变化影响,融资需求疲弱,资产投放竞争加剧,进一步带动各类资产收益率下降。同时,该行持续压降非标投资和高风险授信业务,房地产业务也有一定程度下降,这些高收益业务的主动调整也导致资产收益水平有所下降。另外,受市场存款定期化和美元持续加息等因素影响,存款成本同比上升,2022年该行存款成本率2.29%,同比上升0.11%。存款成本上升拖累了净息差指标,2022年该行净息差为1.60%,同比下降0.31个百分点,导致利息净收入同比减少183.12亿元,降幅14.56%。2022年三季度以来,该行人民币存款成本率环比下降,表明该行强化定价管理、引导存款结构改善并取得一定成效。
值得一提的是,民生银行在客群分层经营方面持续加力,客户基础更加牢固。围绕“点、链、圈、区”推进大中小微一体化开发,升级园区开发模式,下沉供应链服务层级,探索对公基础客户与小微法人业务有效衔接,着力做强战略客群、做大基础客群。2022年,对公有效户30.03万户,较年初增长12.3%。落地实施小微金融新模式,按照“线上化、信用贷”的模式,发力小微法人业务,年末小微有效户达197.4万户,小微APP注册用户突破103万户。深化大众客群生态场景、战略合作获客,实现标准化大众客群、专业化财富客群、个性化私银客群、定制化企业家客群分层经营,持续提升了零售客群分层经营质效。2022年末,该行有效及以上零售客户495.6万户,比上年末增长5.7%;私人银行达标客户数4.22万户,比上年末增长9.5%。
同时,民生银行持续加大对重点领域和优质客户的贷款投放,增加流动性较强、安全性较高的利率债配置。截至2022年末,总分行级战略客户1351户,战略客户贷款余额10744亿元,比上年末增加1769亿元,增幅19.7%,规模占比26.1%,同比提升了3.8个百分点;国债、政策性金融债、地方债较上年末增加1144亿元,增幅10.3%。这虽然导致当前资产收益率有所下降,但从长远看,资产结构进一步优化、信用风险进一步降低,有利于改善资产质量、增强经营稳定性。
资产质量方面,2022年末,该行不良贷款率1.68%,比上年末回落0.11个百分点;不良贷款额、不良贷款率、逾期贷款额、逾期贷款率比上年末实现“四降”,表明该行加强资产质量管控取得明显成效。随着历史包袱逐步消化和基础客群日益夯实,该行发展动能有望逐步增强。
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