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兴业银行业绩会:房企违约风险已缓释(怎么消除兴业银行信用卡不良信息)

财经资讯 2023-04-01 23:12:50
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兴业银行业绩会:房企违约风险已缓释(怎么消除兴业银行信用卡不良信息)


兴业银行业绩会:房企违约风险已缓释

近日,兴业银行发布2022年年报,其去年归母净利润达到913.77亿元,同比增长10.52%,增速在国有行、股份行中位居前列。但去年该行房贷不良率有所上升,信用卡不良率大幅提升。

在3月31日业绩说明会上,兴业银行高管回应称,信用卡资产质量目前已出现边际好转,房地产和地方政府融资资产质量也已逐步稳定。

兴业银行董事长吕家进表示,今年要做好四方面的工作:包括擦亮绿色银行、财富银行、投资银行这三张名片;全力增收节支;坚守风险底线,强化风险管理;继续推行一些改革举措等。

应对息差管理压力

净息差下行是近年来银行业总体面临的共性问题,在目前已召开的各家上市银行业绩发布会上,管理层对此也多有提及。

兴业银行计划财务部总经理赖富荣说,净息差持续下行主要有几方面原因,一是去年LPR(贷款市场报价利率)连续下调,而对中长期贷款的重新定价是从今年开始的,比如,个人按揭贷款就是一季度重新定价的;二是近几年高收益资产可得性也在逐渐下降,此外,前段时间一些区域的提前还贷潮或多或少对银行业都产生了影响;三是由于同业竞争、客户风险偏好的调整,存款定期化的趋势比较明显,推高银行负债成本;四是硅谷银行事件也警醒中国银行业对于流动性的管理。

“为此,兴业银行作出应对,包括资产要做组合管理,负债要做结构调整。”他说。

赖富荣介绍,在资产端,兴业银行将持续提升信贷资产占比,提升信贷资产中零售贷款的占比,通过授信管理模式的优化提升定价能力;在负债端,要加强考核引导,将存款利差作为重要指标纳入对各分行的综合考评里,适当控制中长期存款的比例,加大结算性存款的拓展,坚定不移推动数字化转型等。

信用卡资产质量边际好转

年报显示,去年,兴业银行信用卡不良率由2021年的2.29%升至4.01%。

对此,该行风险管理部总经理邹积敏说,去年兴业银行的信用卡不良以及逾期同比都有所上升,这也是行业共性问题。一方面受疫情反复、经济下行等因素影响,居民收入跟消费能力下降明显,客户偿债能力下降,同时,催收作业能力和方式也严重受限,导致催收效能明显不足。

“今年各地都加大了经济发展力度,积极创造条件,激活消费潜力,这为信用卡的发展以及资产质量的管控创造了良好的条件。”邹积敏说,从今年2月份起,兴业银行信用卡入催额已从高点回落,预计到3月将会同比下降,信用卡资产质量已出现边际好转。

接下来,兴业银行将进一步优化客群结构,提高年轻高学历客群的占比;优化业务策略,强化金融科技,尤其是反欺诈平台、风控模型的应用,提高发展质量;建立外包催收、驻厂催收、司法催收“三位一体”的催收体系,提高催收效能,加大存量风险出清力度。

在全行业都比较关注的房地产业务方面,邹积敏认为,2022年房地产市场已逐步走出困境,资产质量明显好转,目前出现复苏迹象,预计2023年不会再出现大型房企违约风险。“但同时也要看到,一手房保交楼和市场恢复仍需一定时间,具体项目风险仍需持续关注。”他说。

“去年下半年开始,我行成立了房地产、地方政府相关融资、信用卡和大额不良项目等四个风险处置的敏捷小组,处置了一大批风险项目,房地产和地方政府融资资产质量已逐步稳定。”邹积敏说。

“商行 投行”升级至2.0版

2018年,兴业银行率先提出“商行 投行”的发展战略,该战略在同业压降、转型的背景下,引领兴业银行新一轮发展,去年,“商行 投行”升级至2.0版本。

该行副行长张旻介绍说,1.0版本下的“商行 投行”,主要是通过商投并举和投贷联动来获取与客户的合作和效益,以债券承销作为基础,衍生出非标债券投资、资产证券化、资本市场业务、并购融资以及权益投资等业务,并形成投研以及承销托一体化的业务联动模式。

“经过这些年的发展已初见成效和规模,形成一套相对成熟的商业打法。”张旻说,升级后的2.0版主要包括四个方面:一是产品体系。升级后包括标准化的债券融资、私募债权产品、并购融资等七大产品系列,运用多牌照资源整合各类资金和产品,为客户提供全生命周期和全品类的综合金融服务。

二是协同机制。从过去以投城协同为核心的投研、承销托协同机制,升级为投城、投贷、投私和投研四个协同机制,重点打通资产和财富端、产品和资金端、客户和研究端赋能2.0版。

三是风险模式。1.0的风险模式下,跨条线和跨子公司的风险和业务衔接不够顺畅。2.0版引入投行风险理念,建立集团业务的协作机制,最终希望建立业务与风险的有效制衡和高效协同。

四是建立以投行的FPA(对公综合融资规模)为核心的考评体系,通过“商行 投行”整体业绩计量和双向考评,实现商投体系的目标统一。


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