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2024-11-17 171
21世纪经济报道记者胡天姣深圳报道跨境理财的一大难题,是投资者教育。监管人士曾称,对投资者无法适应“跨境理财通”产品风险的担忧是扩容跨境理财通管道时的主要考量之一。
香港投资基金公会行政总裁黄王慈明对21世纪经济报道记者表示,与其说投资者教育是跨境理财通的痛点,不如将其视为金融行业普遍面临的挑战,即如何优质地服务投资人。
在制度改进方面,黄王慈明认为,可以参照香港的“临时牌照”机制,或者考虑在基金管理机构设立一个针对性的注册登记制,以达到资格互认,使从业人员能够向大湾区投资者提供全面咨询服务。
黄王慈明称,目前正在关注大湾区内陆城市在通关后对跨境理财通认知度的变化。“目前机构主动宣传该业务时尚有一定限制。”她说,在潜在投资者了解跨境理财通产品这一过程中,需要一定时间。
与额度相比产品与服务的“扩容”更为基本
21世纪经济报道:进入2023年,如何看待跨境理财通?对其发展有哪些期待?
黄王慈明:与以往沪深港通、债券通、基金互认等互联互通举措相比,跨境理财通是另一个突破,它主要是面向个人投资者,并为大湾区居民有提供了一个良好的财富管理平台。
过去,投资标的范围有限是内地投资人面临的一个挑战。资产配置的要义之一是,资金得能够在不同市场与资产类别内布局,跨境理财通恰好满足这一需求。尽管跨境理财通仍待改善,但其吸收了以往互联互通项目的经验之上,进行优化。
行业层面看,一些跨国基金管理公司十分重视跨境理财通,我们经常接到海外投资人的相关投资问询。
21世纪经济报道:跨境理财通的重要作用主要体现在哪里?
黄王慈明:跨境理财通的一个重要意义为,将香港视为资产管理中心,以服务内地投资人,并巩固香港金融与资管中心的地位。跨境理财通也将进一步推进人民币国际化。在基金经理的辅助下,投资者可以用人民币投资各种币种(标的)的产品,赎回时也是以人民币计价,无需担心外汇风险。当市场对人民币计较产品的需求加大后,境外公司或会推出更多的人民币计价产品。
21世纪经济报道:如何看待业内对跨境理财通产品范围的扩大与优化方面的呼吁?
黄王慈明:目前跨境理财通产品主要以中低风险产品为主,如货币型基金、债券型、混合型,股票型基金尚未在此范围内。
产品方面,我们希望能够提供不同类型风险的基金,包括较高风险等级产品,也希望能够为投资者提供更多的产品与工具。应该从整体组合的角度出发评估风险,而不是仅看单一产品,10%-20%的高风险产品配比,或为一个合适的策略。
服务方面,目前南向通为execution only,即需要客户主动询问,预设客户对跨境理财通有基本认知。因此,“execution only”有其局限性,特别是对于此前完全未了解跨境理财通的潜在投资者。
提升跨境理财通额度方面,仍值得观测。与额度相比,产品与服务更为基本。
期待与大湾区内陆投资者与监管机构更充分交流
21世纪经济报道:对于跨境理财通投资者教育的设计,能否具体说明?
黄王慈明:在迈出投资境外的第一步时,专业人士的投资建议尤为重要。
制度上,或许可以考虑借鉴香港投资服务模式,参照香港的“临时牌照”机制,或在中国基金业协会下设立针对性的注册登记制,创造一个监管抓手。此外,大湾区或许可以发挥试点优势,进行一些制度方面的适时突破。
需要注意的是,参考香港的临时牌照制度应需结合内地生态,在内地私募或公募基金框架之上进行探索。
21世纪经济报道:监管与金融机构在投资者教育领域应如何协同?
黄王慈明:帮助投资者理清风险是关键,是重中之重。在面对居民投资者时,银行等金融机构应该更加审慎。
部分大湾区投资人对投资海外的风险并不完全了解。监管机构重点关注投资者保障的基本机制运作。而从基金管理公司角度出发,在参与者尚未了解基本机制的情况下谈论基金产品,不会有太多实质意义。
渣打银行在香港基金行业销售领域处于行业前列,团队专业,很多机构希望将其产品放置在渣打银行内,其也希望将类似香港的投资者服务体验移至大湾区内陆地区。
通关后,我们期待能有更多机会分享基金公司在海外市场的投资经验,投资策略与投资重点。近期发生了很多新变化,期待能有更充分的交流。
21世纪经济报道:大湾区内陆投资者目前认知处于何种水平,对大湾区内陆投资者的偏好有何预判?
黄王慈明:恢复“通关”是一个非常重要因素,能够促进跨境理财通的普及度与推广,同时加深客户的认知。
目前尚未进行认知度方面的相关调查。内陆城市投资者的认知度在通关后会否有所提高,是我们今年的观察重点。目前,根据监管机构FAQ,我们无法主动高调宣传跨境理财通业务。在不允许服务提供者宣传推荐之下,投资者了解与认知度的提升,将是一个长时间的过程。
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21世纪经济报道记者胡天姣深圳报道跨境理财的一大难题,是投资者教育。监管人士曾称,对投资者无法适应“跨境理财通”产品风险的担忧是扩容跨境理财通管道时的主要考量之...
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